Jeg har hatt en god utvikling i mine fond i mars. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Egenkapitalen har økt med 11.916 kr i mars uten noen inn og utbetalinger. Det er en økning på 14,73 % og  tilsvarer en årlig nominell rente på 413,36 %. Jeg har solgt fond for 876 kr denne uken og har inne enda en salgsordre. Jeg kommer til å ta ut et stort beløp neste uke til nedbetaling av kredittkort.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 75,25 %. Jeg kan tåle et kursfall på 8,54 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 261,32 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 261,32 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 51,5 % hittil i år. Med 261,32 % årlig avkastning vil 26,37 kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 79.782,85 i år. Sammen med en kraftig reduksjon i kredittkortgjelden reduserer det risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 6,55 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 33,23 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 126,56 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 100,37 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.

Slik investerer jeg

Jeg har den senere tiden fått mange tilbakemeldinger via kommentarfeltene. Det er jeg glad for. Det viser at bloggen blir lest.

Mange av kommentarene er undrende og kanskje også skeptisk til min uortodokse investeringsstrategi. Det er forståelig. Strategien har høy risiko og krever kontinuerlig oppmerksomhet. Det er nervepirrende og stressende, men det gir også god avkastning. Jeg beskriver hva jeg gjør. Det er ikke ment som noen anbefaling til andre.

Jeg ser også at jeg kunne forklart ting enda bedre og komme med flere relevante tall. Det kommer jeg til å arbeide videre med.

Investeringsstrategien er ikke noe som blir evigvarende. Allerede om to til tre år når kredittkortene er nedbetalt vil det bli annerledes.

Første uke i mars har jeg hatt en god utvikling. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen i mars tilsvarer en årlig nominell rente på 413,62 %. Det er en så kort periode at alle utslag vil gi helt ekstreme utslag, men jeg har regnet det ut likevel. Morsomt er det i alle fall. Jeg har solgt fond for 12.568 kr denne uken. Pengene tar jeg ut neste uke og bruker de til å betale kredittkortgjeld.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 76,81 %. Jeg kan tåle et kursfall på 6,64 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 235,85 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 235,85 % årlig avkastning er jevngodt med at et fond har økt med 42 % hittil i år. Med 235,85 % årlig avkastning vil 54,77 kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 75.395,68 i år. Dette reduserer risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 5,01 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 28,01 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 116,77 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg

I forbindelse med at jeg har satt opp min månedsrapport for februar har jeg sett på hvor lang tid det er igjen til jeg er gjeldfri. Jeg har et studielån jeg ikke har noen hast med å betale ned. Jeg har også lånt penger til investering i fond. Det tjener jeg penger på og har derfor ingen hast med å betale det ned. De viktigste er å nedbetale kredittkortene. Fortsetter jeg nedbetaling av gjeld i samme tempo som de siste 12 måneder så er kredittkortene nedbetalt 31.05.2017. Innen 31.10.2016 vil kredittkortgjelden være så lav at jeg kan betale den ned med egenkapitalen på min aksje og fondskonto. All gjeld vil være nedbetalt i løpet av 2019 hvis jeg fortsetter i  samme tempo.

Jeg har nå lagt inn salgsordre på totalt 12618 kr i aksjefond. 91 % av investeringene på min aksje og fondskonto er i 4 fond, Alfred Berg Indeks Classic, Fidelity Switzerland A-CHF, Franklin Biotechnology Disc A Acc $ og DNB Telecom. Jeg selger meg ned i de to første fondene slik disse 4 fondene blir jevnstore. De resterende 9 % er penger tjent på blogging. De gjør jeg ingen ting med. Pengene fra salget brukes til nedbetaling av kredittkortgjeld. Det reduserer kostnader og bygger opp reserver. Det å selge nå etter en god verdistigning er også en måte å sikre gevinst og redusere tap ved senere kursfall.

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

Beholdningen av fond er redusert med 2,25 % i februar og 3,57 % hittil i år. Bruttoformuen er redusert med 3,17 % i februar og 3,47 % hittil i år. Gjelden totalt er redusert med 4,97 % i februar og 8,3 % hittil i år. Kredittkortgjelden er redusert med 12,2 % i februar og 17,29 % hittil i år. Nettoformuen har økt med 12,62 % i februar og 25,78 % hittil i år.

Avkastningen på IPS i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 21,29 % og 30,59 % årlig hittil i år.

Ved utgangen av februar så min depotkonto slik ut:

Investeringer kr 379.132
Gjeld kr 298.256
Egenkapital kr 80.876
Gjeldsgrad 78,67 %

Gjennomsnittlig rentekostnad er 9,38 % nominell rente og 9,79 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 177,02 % og 211,33 % nominell rente totalt hittil i år. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,83 %.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 28.02.2015:

DNB Nordic Technology kr 15.870
DNB Finans kr 13.567
JPM Global Healthcare kr 1765
Nordnet Superfondet Norge kr 1887
Bankinnskudd kr 1386,91
Totalt kr 34.475,91

Dette er en økning på kr 3272 hittil i 2015

Februar har vært en god måned til tross for at måneden startet dårlig. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 177,02 %.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 78,67%. Jeg kan tåle et kursfall på 4,53 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 211,33 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 211,33 % årlig avkastning er jevngodt med at et fond har økt med 34,16 % hittil i år. Med 211,33 % årlig avkastning vil 116,89 kr øke til 10 millioner på 10 år.Jeg har solgt fond for kr 62 827,12 i år. Dette reduserer risikoen og bygger opp reserver. Avkastningen på min IPS hittil i år er 4,95 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 30,59 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 110,11 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg

Jeg har i hittil i år betalt ned 5 kredittkort. Jeg har nå utnyttet alle reserver til det ytterste. Det har gjort det mulig å raskt betale ned flere kredittkort. Jeg har fått så god avkastning på mine investeringer at jeg har kunne ta ut mye penger i år. Nordnet har også økt belåningsgradene på enkelte fond slik at jeg har kunne ta ut mer penger. Jeg har en egen investeringsstrategi som gir svært god avkastning. Alt dette bidrar til rask nedbetaling av kredittkort. Nå er egenkapitalen på min Nordnetkonto presset ned til et minimum. Jeg må derfor roe ned tempoet i nedbetaling av kredittkortgjeld og heller fokusere på å øke egenkapitalen på Nordnetkontoen til et trygt nivå. Det vil nok ta en stund før jeg får nedbetalt enda et kort. Det skal holde hardt å klare det i år.

På min vanlige aksje og fondskonto har jeg 8 fond. Det høye antallet og fordelingen mellom dem kan se litt rar ut.

Her er en oversikt over fond og andel

• Alfred Berg Indeks Classic 23,8 %
• DNB Finans 3,6 %
• DNB Nordic Technology 4,2 %
• DNB Telecom 21,9 %
• Fidelity Switzerland A-CHF 24 %
• Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 21,5 %
• JPM Global Healthcare A (dist) – USD 0,5 %
• Nordnet Superfondet Norge 0,5 %

Penger jeg har tjent på blogging ønsker jeg å holde adskilt. Det er de fondene der det er minst penger. Så har jeg en motvilje mot å realisere gevinst og betale skatt. Det har ført til at når jeg har funnet et nytt å bedre fond så vrir jeg nye investeringer dit uten å selge det gamle fondet. I år har jeg realisert en del gevinst og da selger jeg fond der jeg har for mye investert. Jeg har valgt bransjefond ut i fra et håp om at den høyere risikoen de har kompenseres ved høyere avkastning. For å redusere risikoen velges flere bransjefond. Som en motvekt mot dette har jeg investert i brede fond i Norge og Sveits. Dette er land som kanskje ikke er så veldig spennende, men de har historisk vist å ha politisk stabilitet og en grunnleggende sunn økonomi. Når jeg plukker fond ser jeg bl.a. på forvaltningshonorar og belåningsgrad. Egenkapitalen kunne vært brukt til å nedbetale kredittkort. Jeg må derfor ha en svært høy avkastning. Det oppnår jeg med å gire opp investeringene i henhold til min investeringsstrategi.  Med en høy gjeldsgrad, fond som gir god avkastning og har lave kostnader øker sannsynligheten for at avkastningen blir høyere enn kostnaden på kredittkortene. En høy risiko må jeg bare leve med.

Jeg er rimelig god fornøyd med fordelingen. De 4 største fondene er om trent jevnstore. Det hindrer at et enkelt fond får en for stor andel. Jeg kommer til å gradvis redusere andelen i de to største fondene. De fire minste fondene har en lav andel som jeg gradvis øker. Fremover kommer jeg til å gjøre to ting. Jeg selger fond for å få ut avkastningen og hindre at gjeldsgraden faller ned mot 70 %. Jeg kommer til å investere overskuddet fra blogging i fond. Dette vil gå sakte, men jeg vil klare å gradvis få endret porteføljen slik jeg har beskrevet.

Fordeling i IPS

Jeg har spart i IPS siden ordningen ble opprettet. Det har blitt noen mindre justeringer underveis, men i dag har jeg følgende fondsfordeling:

• Alfred Berg Indeks Classic 10,1 %
• KLP Obligasjon Global II 9,7 %
• Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,8 %
• Nordnet Superfondet Norge 10 %
• DNB Global Indeks 40,6 %
• KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 19,8 %

Jeg  brukte en del tid på nettsidene til Skagenfondene og synes de hadde gode resultater. Skagen tilbyr OTP med forskjellige investeringsprofiler. En av disse profilene hadde 50 % i Skagen Global, 25 % i Skagen Kon-Tiki og 25 % i Skagen Vekst. Jeg valgte å følge den med en liten vri. Jeg valgte å ha 20 % av pengene i et obligasjonsfond. Halvparten av resten d.v.s 40 % av totalen ble plassert i Skagen Global og det som var igjen ble fordelt likt mellom Skagen Vekst og Skagen Kon-Tiki

Senere flyttet jeg de 20 % jeg hadde i Skagen Vekst til KLP Norge Indeks som fulgte Oslo Børs. Skagenfondene er dyre fond. De tar et resultat avhengig forvaltningshoror på toppen av vanlig forvaltningshonorar. Skagen Vekst investerer halvparten av pengene i Norden og resten globalt. Jeg mente at med Skagen Global og Skagen Kon-Tiki så hadde jeg mer enn nok av globale fond. Norsk økonomi er i bunn og grunn veldig solid og en kan trygt investere en del i Norge. De siste endringene var at jeg har byttet  indeksfond for å få ned kostnadene i tillegg byttet jeg fra Skagen til indeksfond. Jeg valgte å fordele pengene likt mellom Alfred Berg Indeks og Nordnet Superfondet Norge. Når det gjelder de 20 % jeg har i obligasjonsfond så har det skjedd noen endringer underveis. Jeg har kommet til at jeg kan ta noe mer risiko siden dette er pensjonssparing. Poenget med obligasjonsfond er å rebalansere en gang i året og ved eventuelt børskrakk. Det betyr at mye av pengene blir stående lenge. Da kan jeg tåle noe risiko. Selskapsobligasjoner vil ha noe mer risiko, men også høyere forventet avkastning. Ved børskrakk kan også de utvikle seg negativt på grunn av konkursrisiko, men da i mye mindre grad en aksjer. Du får dermed et godt bytteforhold mellom obligasjoner og aksjer ved et børskrakk. Jeg har derfor valgt å fordele fondsandelen likt mellom KLP Obligasjon Global og Nordea-1 European High Yield.

Jeg har ingen planer om store endringer fremover. Jeg kommer til å øke andelen obligasjonsfond gradvis når jeg passerer 50. Jeg kommer sannsynligvis til å dekke det ved å redusere andelen i DNB Global Indeks. Jeg synes jeg har mye i et globalt fond. Problemet med globale fond er at du får med alt. Det som er bra og det som er dårlig. Jeg har noen tanker om å reduserer andelen noe og heller investere i Fidelity Switzerland A-CHF. Sveits er politisk og økonomisk stabilt og er derfor en trygg og solid investering. Men så er det denne uviljen mot å tukle med ting som fungerer. Jeg tror jeg lar det være som det er inntil videre.