Jeg kommer til å drive Sparesiden fremover på samme måte som jeg har gjort hittil.

Det blir en ukentlig rapport hver lørdag om mine fondsinvesteringer. Det blir en månedlig rapport om utviklingen av min formue og gjeld. Det vil bli skrevet flere artikler om rettigheter i forhold til skatt og offentlige ytelser. Jeg kommer også til å se etter temaer jeg ikke har skrevet om tidligere. Kommer det nye produkter på finansmarkedet vil de også bli omtalt. Jeg vil også oppdatere eksisterende artikler og poster. Sparesiden har mye informasjon og jeg må derfor arbeide med å gjøre det lettere å finne frem. Jeg har også planer om å samle relevante artikler jeg har skrevet på Sparesiden og utgi dem som e-bok.

Vi nærmer oss slutten av 2014. Det er noen enkle forhold som kan være lurt å tenke på.

Du har fått lønn med halvt skattetrekk i desember. Det kan være lurt å spare noe av disse ekstra pengene.

1. Fyll opp BSU.
2. Fyll opp IPS.

Disse spareformene er ikke aktuelle for alle. Før du startet bør du derfor lese mine artikler om BSU og IPS.

De fleste har nå fått skattetrekksmeldingen. Sjekk at grunnlaget for beregning av skattetrekk stemmer. Det er oppgitt forventet inntekt, fradrag og formue for 2015. Dette er basert på selvangivelsen for 2013.

Dersom du venter med å selge aksjer eller andeler i aksjefond til over nyttår får du med deg et års ekstra skjermingsfradrag.

Dette blir årets siste ukesrapport. Utviklingen i desember har totalt sett vært veldig positiv. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto blir denne effekten forsterket.

Jeg sjekket min aksje og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 70,46 %. Jeg kan tåle et kursfall på 9,87 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen hittil i desember tilsvarer 114,05 % årlig nominell rente og 44,23 % hittil i år. Det er mer enn det jeg ville fått hvis jeg brukte egenkapitalen til nedbetaling av kredittkortgjeld. På min IPS er avkastningen hittil i desember tilsvarende 53,52 % årlig nominell rente og hittil i år tilsvarende 17,46 % årlig nominell rente. Jeg ligger dermed godt an til å komme opp i 1 million før jeg blir pensjonist. Da har jeg lagt til grunn 15.000 kr i årlig innskudd.

2014 har vært et godt år. Det har ikke skjedd noen dramatiske endringer, men utviklingen er positiv. Jeg har gått ned til 80 % stilling fra 1. mars. Det har gitt meg mer tid til blogging. Jeg har fått gjort mer og økt inntektene fra bloggene. Men noe stort gjennom brudd har det ikke blidt. Gjelden er redusert i 2014, men det er langt igjen. Nettoformuen har økt, men det går for sakte. Jeg har hatt god avkastning på investeringene, både min vanlige aksje- og fondskonto og på IPS. Målt i kroner er avkastningen fremdeles for lav. Jeg har forlite penger investert.

Totalt sett er det betydelig forbedringer i 2014, men det går for sakte. Nå ligger jeg an til å bli gjeldfri i februar 2025- Studielånet og lån på aksjefond hos Nordnet har så lav rente at jeg heller il investere enn å nedbetale gjeld. Det er egentlig bare kredittkortgjelden jeg har noe ønske om å bli kvitt. Det ser ut til å bli  nedbetalt i august 2020.

Utviklingen i desember så stygg ut noen dager, men har tatt seg opp igjen de siste dagene . Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto blir denne effekten forsterket.

Jeg sjekket min aksje og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 71,5 %. Jeg kan tåle et kursfall på 8,46 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen hittil i desember tilsvarer 113,63 % årlig nominell rente og 42,55 % hittil i år. Det er mer enn det jeg ville fått hvis jeg brukte egenkapitalen til nedbetaling av kredittkortgjeld. På min IPS er avkastningen hittil i desember tilsvarende 46,91 % årlig nominell rente og hittil i år tilsvarende 16,15 % årlig nominell rente. Jeg ligger dermed godt an til å komme opp i 1 million før jeg blir pensjonist. Da har jeg lagt til grunn 15.000 kr i årlig innskudd.

Jeg har en kategori der jeg bruker for mye penger og som det burde være lett å gjøre noe med. Jeg slår sammen alt jeg bruker på dagligvarer og alt annet jeg kjøper av mat og drikke. For november ble den summen 6858,90 kr. Det burde vært mulig å presse det ned under 5500 kr. Det har jeg klart før. Forbruket var på ca. 1000 kr mer oktober. Det er helt klart en fremgang, men forbruket er fortsatt for høyt. Jeg har ellers et lavt forbruk. Jeg går ikke og handler mye ting og tang, reiser lite og har ingen dyre hobbyer. Det er egentlig bare denne ene kategorien hvor jeg kan gjøre noe som monner.

Fra 1. januar er det nye regler om uførepensjon i SPK. De innfører nå det de kaller påslagsmodell. Det betyr at uførepensjonen beregnes uavhengig av det du får fra NAV. Tidligere var uførepensjonen fra SPK 66 % av lønnen. Fikk en uførepensjon fra NAV  ble disse pensjonene samordnet slik at en typisk fikk en pensjon på 66 % av lønnen pluss 22.000 kr. Uførepensjon i NAV gir relativt mye til de med lav inntekt og mindre til de med høy inntekt. For å komme opp i 66 % totalt betalte SPK en høyere pensjon til de med høy inntekt siden de får betydelig mindre hos NAV. Med påslagsmodellen har dette prinsippet blitt videreført.

Regler og eksempel hentet fra nettsidene til SPK:

Hvis du har tapt hele inntektsevnen vil full pensjon bli summen av

• 25 prosent av folketrygdens grunnbeløp (G) Grunnbeløp Grunnbeløpet i folketrygden, som vi ofte kaller G, justeres en gang i året og er 88 370 kroner per 01.05.2014. Mer om grunnbeløp (G)
• 3 prosent av pensjonsgrunnlaget Pensjonsgrunnlag Pensjonsgrunnlaget er den arbeidsinntekten det er trukket pensjonsinnskudd av og som pensjonen skal beregnes ut fra. Mer om pensjonsgrunnlaget opp til 6 G
• 69 prosent av pensjonsgrunnlaget mellom 6 og 12 G

Eksempel

Hanne er innvilget 100 prosent uførepensjon fra Statens pensjonskasse. Hun har arbeidsavklaringspenger fra NAV. Lønnen er 500 000 kroner og opptjeningstiden er 30 år.

Hannes pensjon blir:

• 25 prosent x 88 370 kroner = 22 093 kroner
• 3 prosent x 500 000 kroner = 15 000 kroner
• Sum                                    = 37 093 kroner

Pensjonen fra Statens pensjonskasse blir 37 093 kroner per år – eller 3 091 kroner per måned. Pensjonen blir utbetalt i tillegg til ytelsen fra NAV.