Lånekassen har nå fastsatt rentene gjeldende fra 1. mars. Den flytende renten blir fortsatt 2,521 %. Fastrentene fra 1. mars blir 2,031 prosent for 3 år, 2,129 prosent for 5 år og 2, 716 prosent for 10 år. Flytende rente har aldri vært lavere enn 2,178 %. Det var den i november og desember i 2014. Renten fastsettes på grunnlag av hva staten betaler for sine lån og et påslag til å dekke administrasjon. Påslaget ble 1. januar økt fra 1 % til 1,25 %. Selv om staten kan låne penger svært billig så må staten betale noe og med et påslag på 1,25 % er det lite trolig at den flytende renten vil bli mye lavere enn det som nå tilbys for 3 eller 5 års binding. Du risikerer ikke å tape mye ved å binde renten for tre eller fem år og har samtidig et vern mot høyere renter. Jeg har fastrente avtale som går ut 28. februar. Jeg har valgt nå å binde renta for nye 5 år. Fristen for å søke om fastrente går ut 12. februar.
Månedlige arkiver: februar 2015
Morsom leking med tall
Januar har vært en eksepsjonelt god måned. Investeringene i min aksje og fondskonto og IPS har gitt svært god avkastning. Nettoformuen har økt kraftig og gjelden kraftig redusert. Selv om januar har vært helt ekstraordinært er det morsom å regne litt på hvordan det ville sett ut om det fortsatte sånn videre fremover.
Min aksje og fondskonto er giret opp. Jeg har en egenkapital på litt over 100.000 kr og fått en avkastning i januar som tilsvarer over 200 % årlig. Fortsetter det sånn så har jeg nesten 28 millioner når jeg er 50.
Jeg sparer i IPS og har fått en avkastning i januar tilsvarende over 38 % årlig. Fortsetter det sånn så har jeg 57 millioner når jeg er pensjonist.
Dette er selvfølgelig bare en morsom lek med tall. Men det illustrerer et viktig poeng. Skal man klare å oppnå et høyt beløp på kort tid må en ha høy avkastning. Da må en bare leve med store svingninger i investeringene. Det som teller er trossalt hva en til slutt ender opp med. For de som ikke har 40 år å spare på og som ønsker et høyt beløp så løser en ikke det ved å øke det månedlige sparebeløpet. Det å kutte forbruket og spare mer hjelper, men ofte er ikke det nok. Da må en fokusere på avkastningen. Det enkleste er å se på kostnadene. Indeksfond er betydelig billigere enn aktivt forvaltede fond. Sparer du i kapitalforsikring eller IPS bør du flytte den til Nordnet som ikke tar administrasjonsgebyr. Du bør også vurdere å øke andelen aksjer i sparingen og heller trappe ned når du har oppnådd eller er i ferd med å oppnå sparemålet. Så bør du heller være innstilt på å eventuelt utsette bruken av penger hvis markedet skulle utvikle seg dårlig. Det å låne finansiere investeringer, spesielt hvis en har tilgang til billige lån, er en god måte å presse opp avkastningen. Det du bør være forsiktig med er kortsiktige veddemål som f.eks. opsjoner. Lotterier og andre former for gambling der oddsene er mot skal du også holde deg unna. Risiko betyr ikke at pengene blir borte. Det betyr bare at verdien av investeringene vil variere mye mens du sparer. Men det betyr lite når du har nådd sparemålet ditt. Det går selvfølgelig en grense for hvor høy risiko du skal ta. Plassere alle sparepengene i et selskap du håper/tror at skal øke mye er ikke lurt. Det er ingen grunn til å ta unødvendig høy risiko. En godt diversifisert portefølje av billige aksjefond som gires opp er det du trenger. Det finnes selvfølgelig andre måter å spare opp mye penger på kort tid som utleievirksomhet eller annen type forretningsdrift. Det vil innebære høy risiko og lånefinansiering. Disse to elementene kommer en ikke utenom hvis en skal tjene mye på kort tid.
Månedsoversikt for januar
Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.
Beholdningen av fond er redusert med 1,35 % i januar. Bruttoformuen er redusert med 0,31 % i januar. Gjelden totalt er redusert med 3,5 % i januar. Kredittkortgjelden er redusert med 5,8 % i januar. Nettoformuen har økt med 15,05 % i januar.
Avkastningen på IPS i januar tilsvarer en årlig nominell rente på 38,37 %.
Ved utgangen av januar så min depotkonto slik ut:
Investeringer kr 394.946
Gjeld kr 292.550
Egenkapital kr 102.396
Gjeldsgrad 74,07 %
Gjennomsnittlig rentekostnad er 10,25 % nominell rente og 10,75 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i januar tilsvarer en årlig nominell rente på 206,20 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,77 %.
Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.01.2015:
DNB Nordic Technology kr 14.751
DNB Finans kr 12.754
JPM Global Healthcare kr 1706
Nordnet Superfondet Norge kr 1825
Bankinnskudd kr 1386,91
Totalt kr 32.422,91
Dette er en økning på kr 1219 hittil i 2015