Jeg har hatt en svak utvikling i begynnelsen av februar, men det har senere tatt seg opp. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen hittil i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 67,67 %.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 75,96 %. Jeg kan tåle et kursfall på 7,83 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 164,56 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. Avkastningen på min IPS hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 25,96 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 94,44 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg

Jeg har i hittil i år betalt ned 4 kredittkort. Jeg har fått så god avkastning på mine investeringer at jeg har kunne ta ut mye penger i år. Nordnet har også økt belåningsgradene på enkelte fond slik at jeg har kunne ta ut mer penger. Jeg har en egen investeringsstrategi som gir svært god avkastning. Det bidrar til rask nedbetaling av kredittkort. Jeg har nettopp solgt nok andeler i fond til at jeg neste uke kan nedbetale enda et kredittkort. Da er egenkapitalen på min Nordnetkonto presset ned til et minimum. Etter at det kortet er nedbetalt må jeg nok roe ned tempoet i nedbetaling av gjeld og heller fokusere på å øke egenkapitalen på Nordnetkontoen til et trygt nivå.

Nordnet tilbyr nå Superlånet der renten settes etter risiko. Renten settes til 2,5 % eller 4,69 %. Lånet gis med sikkerhet i verdipapirer. Du kan låne inntil 90 % av markedsverdi. belåningsgraden varierer avhengig av hvilke verdipapir som brukes som sikkerhet. Vanlig belåning har nominell rente på 6,6 %. Med Superlånet får du lavere rente. Lavest rente på 2,5 % får du hvis du bruker mindre enn 40 % av tilgjengelig kreditt og at ingen investeringer utgjør mer enn 20 % av porteføljen. Rente på 4,69 % gis hvis du bruker inntil 60 % av tilgjengelig kreditt og at ingen investering utgjør mer enn 25 % av porteføljen.

Jeg har selv giret opp min portefølje og angrer ikke. Med en rente på 2,5 % (2,53 % effektiv) kan du tjene penger ved å sette dem i banken. Nordax gir 3 % rente på innskudd. Du trenger uansett ikke ta mye risiko for å kunne forvente en høyere avkastning enn 2,53 %.

Jeg har hatt en svak utvikling i februar, men det har tatt seg opp de siste dagene. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen hittil i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 11,27 %.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 74,04 %. Jeg kan tåle et kursfall på 10,37 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 157,14 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. Avkastningen på min IPS hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 31,92 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 98,42 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg

Jeg låner penger og investerer i aksjemarkedet via fond. Grunnen til det er at avkastning i bedrifter ligger systematisk over utlånsrenten.

Dette er et resultat av en helt enkel logikk. Bankene betaler renter på innskudd fordi de kan låne ut penger til in høyere rente. Bedrifter låner penger i banken fordi de kan investere og få en høyere avkastning. Det må rett og slett være sånn.

Tar du ut pengene fra en sparekonto og låner det ut til bedrifter, det vil i praksis skje ved å kjøpe obligasjoner eller obligasjonsfond, så får du en høyere rente fordi bedrifter betaler mer for sine lån enn bankenes innskuddsrente. Du går opp et nivå og får høyere avkastning og også høyere risiko. Velger du så å gå inn på eiersiden, det vil i praksis skje ved å kjøpe aksjer eller aksjefond, går du opp enda et nivå. Du får da igjen høyere risiko og høyere avkastning.

Hvis du kan låne penger til en rente som ikke er høyere enn det bankene tar på sine lån til bedrifter såer det grunnleggende lønnsomt å linefinansirer investeringer i aksjemarkedet.

Risiko

I dagligtale brukes ofte risiko om en sannsynlighet for at noe skal gå skikkelig ille, som f.eks. å omkomme i en ulykke. I finansverden har begrepet risiko et litt annet innhold. Det betyr at verdien av investeringene og dermed også avkastningen svinger. Med høy risiko så vil det svinge mye og investeringene kan også bli verdiløse. Den enkleste måten å redusere dette på er ved å ha en god diversifisert portefølje. Du må ganske enkelt spre investeringene på flere selskaper gjerne også forskjellige sektorer og regioner. Du kan gjøre det ved å kjøpe enkeltaksjer i en lang rekke selskaper som handles på forskjellige børser i verden. Det blir omstendelig og dyrt hvis du ikke har mye kunnskap og mye penger. Det enkleste er å investere via aksjefond.

Ved lånefinansiering vil nettoverdien, investeringer minus gjeld, svinge mye mer enn aksjemarkedet gjør. Jeg mener at hvis en kan håndtere det så er det avgjørende hva en sitter igjen til slutt. Når sparemålet er nådd så bryr ikke jeg meg om hvor mye turbulens det var på veien.

Låner du penger med sikkerhet i verdipapirer så vil du kunne risikere tvangssalg hvis markedet faller. Det kan føre til at du selger med tap og mister muligheten til å være med på oppturen senere. Det er to måter å redusere dette problemet på. Det enkleste og sannsynligvis det billigste er å låne med sikkerhet i boligen. Så lenge gjelden er håndterbar og du har en sikker jobb og lønn så trenger du ikke gjøre noe når markedet svinger. Låner du med sikkerhet i verdipapirer må du ha noe reserver i tilfelle kursfall. Det kan være i form av kreditter eller andre investeringer. En mulighet er å ikke låne maksimalt. Har du verdipapirer som kan belånes med 85 % så kan du velge å bare låne 50-60 % slik at du har noe å gå på ved eventuelt kursfall.

Kostnader

Et viktig poeng ved giring er lave kostnader. Det man tjener penger på er forskjellen mellom utlånsrenten og netto avkastning på investeringene. Da små forskjeller mye viktigere. For å kutte kostnader kan du investere i fond som passivt følger en indeks eller ETF. Da får du en indeksnær portefølje og svært lave forvaltningshonorar.

Du bør også få billigst mulig rente på lånene. Har du boliglån bør du ta en ringerunde for å få presset renta ned. En ny verdivurdering av boligen kan også gi lavere rente. Låner du med sikkerhet i verdipapirene bør du også der sammenligne rentene. Så vidt jeg vet er det bare Nordnet som tilbyr belåning av aksjefond. Investerer du i ETF har du flere valgmuligheter.

Utnytt billige lån

Slik investerer jeg

Jeg har hatt en negativ utvikling første uke i februar. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 74,43 %. Jeg kan tåle et kursfall på 4,9 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 160,44 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. Avkastningen på min IPS hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 24,08 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 96,17 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg

Januar har vært en eksepsjonelt god måned. Investeringene i  min aksje og fondskonto og IPS har gitt svært god avkastning. Nettoformuen har økt kraftig og gjelden kraftig redusert. Selv om januar har vært helt ekstraordinært er det morsom å regne litt på hvordan det ville sett ut om det fortsatte sånn videre fremover.

Min aksje og fondskonto er giret opp. Jeg har en egenkapital på litt over 100.000 kr og fått en avkastning i januar som tilsvarer over 200 % årlig. Fortsetter det sånn så har jeg nesten 28 millioner når jeg er 50.

Jeg sparer i IPS og har fått en avkastning i januar tilsvarende over 38 % årlig. Fortsetter det sånn så har jeg 57 millioner når jeg er  pensjonist.

Dette er selvfølgelig bare en morsom lek med tall. Men det illustrerer et viktig poeng. Skal man klare å oppnå et høyt beløp på kort tid må en ha høy avkastning. Da må en bare leve med store svingninger i investeringene. Det som teller er trossalt hva en til slutt ender opp med. For de som ikke har 40 år å spare på og som ønsker et høyt beløp så løser en ikke det ved å øke det månedlige sparebeløpet. Det å kutte forbruket og spare mer hjelper, men ofte er ikke det nok. Da må en fokusere på avkastningen. Det enkleste er å se på kostnadene. Indeksfond er betydelig billigere enn aktivt forvaltede fond. Sparer du i kapitalforsikring eller IPS bør du flytte den til Nordnet som ikke tar administrasjonsgebyr. Du bør også vurdere å øke andelen aksjer i sparingen og heller trappe ned når du har oppnådd eller er i ferd med å oppnå sparemålet. Så bør du heller være innstilt på å eventuelt utsette bruken av penger hvis markedet skulle utvikle seg dårlig. Det å låne finansiere investeringer, spesielt hvis en har tilgang til billige lån, er en god måte å presse opp avkastningen. Det du bør være forsiktig med er kortsiktige veddemål som f.eks. opsjoner. Lotterier og andre former for gambling der oddsene er mot skal du også holde deg unna. Risiko betyr ikke at pengene blir borte. Det betyr bare at verdien av investeringene vil variere mye mens du sparer. Men det betyr lite når du har nådd sparemålet ditt. Det går selvfølgelig en grense for hvor høy risiko du skal ta. Plassere alle sparepengene i et selskap du håper/tror at skal øke mye er ikke lurt. Det er ingen grunn til å ta unødvendig høy risiko. En godt diversifisert portefølje av billige aksjefond som gires opp er det du trenger. Det finnes selvfølgelig andre måter å spare opp mye penger på kort tid som utleievirksomhet eller annen type forretningsdrift. Det vil innebære høy risiko og lånefinansiering. Disse to elementene kommer en ikke utenom hvis en skal tjene mye på kort tid.

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

Beholdningen av fond er redusert med 1,35 % i januar. Bruttoformuen er redusert med 0,31 % i januar. Gjelden totalt er redusert med 3,5 % i januar. Kredittkortgjelden er redusert med 5,8 % i januar. Nettoformuen har økt med 15,05 % i januar.

Avkastningen på IPS i januar tilsvarer en årlig nominell rente på 38,37 %.

Ved utgangen av januar så min depotkonto slik ut:

Investeringer kr 394.946
Gjeld kr 292.550
Egenkapital kr 102.396
Gjeldsgrad 74,07 %

Gjennomsnittlig rentekostnad er 10,25 % nominell rente og 10,75 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i januar tilsvarer en årlig nominell rente på 206,20 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,77 %.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.01.2015:

DNB Nordic Technology kr 14.751
DNB Finans kr 12.754
JPM Global Healthcare kr 1706
Nordnet Superfondet Norge kr 1825
Bankinnskudd kr 1386,91
Totalt kr 32.422,91

Dette er en økning på kr 1219 hittil i 2015