Jeg ønsker alle mine lesere et godt nytt år. Selv er jeg rimelig godt fornøyd med året som var og ser frem til fortsatt fremgang i 2014. Man ser tydelig ved slike anledninger at det faktisk går fremover selv om det går skrittvis uten store endringer over natta. Ønsker dere alle lykke til i 2014
Månedlige arkiver: desember 2013
Warren Buffetts spareråd
Warren Buffett gir i et intervju på The Motley Fool sine helt enkle spareråd «if you invested in a very low cost index fund — where you don’t put the money in at one time, but average in over 10 years — you’ll do better than 90% of people who start investing at the same time.»
Dette er i stor grad det samme jeg skrevet i min «Slik blir du rik artikkel»
Han mener at detter den fornuftige måten å investere for de som vil ha det enkelt.
«If you like spending 6-8 hours per week working on investments, do it. If you don’t, then dollar-cost average into index funds. This accomplishes diversification across assets and time, two very important things.»
Han er tydeligvis en sterk tilhenger av regelmessig sparing i billig indeksfond for ikke-profesjonelle investorer. Jeg vil nok supplere hans råd med å fordele investeringene på flere fond og rebalansere minst en gang i året og ved ekstra store kursendringer. Jeg er også tilhenger av å lånefinansiere investeringer hvis en får en god rente og ikke tar opp mer gjeld enn en tåler.
4 % rabatt på alt
Ikano Visa gir 4 % rabatt på alt i januar. Dette kommer i tillegg til fast rabatt på 1 % på dagligvarer og bensinstasjoner. Hos Shell er den faste rabatten 2 %. Rabatten trekkes rett av regningen. Ved efaktura er kortet helt gratis. Ikano Visa gir fast rabatt og månedsrabatter. Hver måned gir kortet 4-10 % rabatt innenfor en bestemt kategori. De har en ny rabattkalender fra 1. januar 2014. Du får maksimalt 5000 kr i rabatt pr år. Eff. rente 20,10 %, 15.000 kr o/12 mnd. Totalt 16.572,76 kr. Nominell rente er 19,2 %. Kortet har inntil 50 dager rentefri betalingsutsettelse.
| MÅNED | BRANSJER | RABATT |
| JANUAR | RABATT PÅ ALT! | 4 % |
| FEBRUAR | HUS OG HJEM | 5 % |
| MARS | SPORT OG FRITID | 7 % |
| APRIL | BIL OG TILBEHØR | 6 % |
| MAI | KLÆR & SKO | 7 % |
| JUNI | OPTIKK | 10 % |
| JULI | KJØP I UTLANDET | 4 % |
| AUGUST | MUSIKK OG BØKER | 10 % |
| SEPTEMBER | RESTAURANTER | 5 % |
| OKTOBER | BIL OG TILBEHØR | 6 % |
| NOVEMBER | ELEKTRONIKK | 5 % |
| DESEMBER | MAT OG DAGLIGVARER | 4 % |
Årets siste handel
Jeg har nå lagt inn en ordre på kjøp av fondsandeler for 4500 kr. Da har jeg 4500 kr igjen av kredittrammen til å dekke renter i desember, januar og februar. Dette blir nok den siste handelen på en stund. Jeg kommer til å fortsette å investere overskuddet fra bloggingen og betale innskudd til IPS. Skulle markedet falle mye må jeg vurdere å gå mer inn.
En gledelig nyhet
Jeg sjekket kontoen min hos Nordnet i dag og så at egenkapitalen på min fondskonto hadde vokst. Jeg regnet på avkastningen hittil i desember og fant at den tilsvarer 22,03 % årlig. Det er mindre en effektiv rente på kredittkortene, men etter en periode med nedgang i desember så er det en fin utvikling. jeg har giret opp investeringene og har en gjeldsgrad på 70,4 %. Det gjør at alle endringer i kursene gjør et mye større utslag på egenkapitalen. Jeg har en årlig avkastning hittil i år på over 130 %. August er den eneste måneden hvor avkastningen var så lav at det hadde vært bedre å nedbetale kredittkortgjeld. Det blir spennende å se om avkastningen i desember blir høyere enn renten på kredittkortene.
Plan for 2014
Jeg har ingen nyttårsforsetter og heller ingen stor og detaljert plan for 2014, men noen punkter har jeg satt opp.
Kjøp maksimalt aksjefond ut 2013. Dette punktet er oppfylt
Selge alt av fond i februar 2014
30.000 kr brukes til å starte AS. Resten brukes til å nedbetale gjeld.
Jobbe 80 % fra 01.mars. Søknaden om redusert stilling er innvilget.
Starte AS og lage en profesjonell blogg i mars 2014
Jobbe en dag i uken med blogging.
Investere overskuddet i fond.
Fortsette pensjonssparing med 15.000 kr i året i henhold min plan for IPS.
Forbruket må ned. Max 5000 i måneden på dagligvarer og mat og drikke ellers. Her har jeg nok en vei å gå.
Oppsummering av 2013
2013 har på mange måter vært et normalt år. Det har ikke blitt den store endringen som jeg kanskje hadde sett for meg, men like fullt et godt år der ting går i riktig retning. Jeg har fått flyttet bloggen over på wordpress. Det vil forhåpentligvis gjøre det mulig å lage en enda mer profesjonell blogg, Jeg har ikke fått jobbet like mye med bloggene som ønsket. Jeg har bare tjent litt over 3000 kr på blogging i 2013. Investeringer i verdipapirer har godt over all forventning. Jeg har spart i IPS i samsvar med min spareplan og fått god avkastning i år. Investeringer på min depotkonto består av aksjefond som gires opp. Det har gitt veldig god avkastning og en god bedring av nettoformuen. Tidlig på året var jeg svært forsiktig med å gire opp investeringene noe som har gitt mindre avkastning enn det jeg ellers kunne fått. Jeg har nå utnyttet kredittgrense fullt ut og har mye investert og egentlig for mye gjeld. Nettoformuen har bedret seg betydelig i 2013, og det er det viktigste.
Sjekk skattetrekket
I 2014 blir skattekortene sendt elektronisk til arbeidsgivere. Det betyr at du ikke trenger levere skattekort. Du får nå tilsendt informasjon om skattekortet og hvilket grunnlag det er beregnet av. Selv om du ikke trenger levere skattekortet til arbeidsgiver bør du likevel lese informasjonen nøye. På baksiden av brevet er det ført opp hvilke inntekter og fradrag skattemyndighetene forventer at du får i 2014. Dette er basert på selvangivelsen du leverte i 2013 for 2012. Har du endret skattekortet i 2013 er det de tallene du opplyste da som vil bli brukt. Uansett så er opplysningene gamle. Hvis du mener at dine inntekter og fradrag i 2014 er annerledes enn tallene som er oppført så bør du søke om nytt skattekort slik at trekket blir mest mulig korrekt. Du kan lett endre skattekortet på Skatteetatens nettsider. Det er ingen grunn til å betale for mye bare for å få penger tilbake i juni 2015. Du bør heller bruke penger til nedbetaling av dyr gjeld eller til å spare/investere. Hvis du har problemer med disiplinen så kan en automatisk spareavtale i fond være en løsning. Da er pengene litt mindre tilgjengelig og med en fast spareavtale som belastes lønnskontoen på lønningsdagen går det av seg selv uten at du blir fristet til å bruke pengene. Jeg foretrekker å ha for lavt skattetrekk slik at jeg får et rentefritt lån fra staten.
Nye skatteregler fra 2014
Det skjer noen endringer i skattesatsene og beløpsgrenser for 2014. Skatt på alminnelig inntekt reduseres fra 28 til 27 %. Minstefradraget settes til 43 % med 84150 kr som øvre grense og med 31800 som nedre grense. Personfradraget økes til 48800 kr.Trygdeavgiften økes fra 7,8 til 8,2 % på lønnsinntekter og fra 4,7 til 5,1 % på pensjon. Toppskatten settes til 9 % av personinntekt over 527400 og 12 % på inntekt over 857300. Formueskatten reduseres fra 1,1 % til 1 %. Fribeløpet økes fra 870.000 til 1.000.000 kr. Beløpsgrensen for innskudd til BSU økes til 25.000 kr årlig og 200.000 kr totalt.
Elektronisk skattekort 2014
Fra og med 2014 trenger du ikke levere skattekort til arbeidsgiver. Arbeidsgivere henter det inn elektronisk. Det gjelder også om du endrer skattekortet. Du får et brev fra Skatteetaten med grunnlaget for skattekortet. Dersom du er registrert som e-bruker får du brevet i Alltinn. Hvis grunnlaget for skattekortet er feil kan du søke om å endre skattekort. Det eneste som er nytt fra 2014 er at du ikke får et skattekort du må levere til arbeidsgiver.