Det har vært mye kursfall på børsene i det siste. Oslo børs har falt med 7,18 % siden 18. september. Indeksen er nå 8,97 % lavere enn årets høyeste 23. juni. Dette er mye, men indeksen var faktisk laver i år helt frem til og med 28. april. Den er 4,67 % høyere nå enn ved nyttår. Det jeg velger å gjøre er å holde på investeringene og eventuelt kjøpe noe i den grad økonomien tillater. Siden jeg har belånt fondene har jeg blitt nødt til å sette inn mer penger. Jeg vet selvfølgelig ikke hvor langt ned kursene skal eller når det eventuelt er over. Jeg har lest artikler som spår en svak økonomi i Norge fremover og også sett anbefalinger om å ha kriseplanen klar. Jeg selger ikke ut på bunn. Det er selve oppskriften på å tape penger. Jeg kommer til å holde på fondene helt til det er over. Et annet alternativ hvis det virkelig kommer dårligere tider er å selge seg ut og vente med å gå inn igjen til det er over. Det du ikke skal gjøre er å vente til det eventuelt blir et krakk og så selge ut i panikk. Du må velge. Enten selg med en gang det begynner å gå dårlig, eller som jeg bestem deg for å holde på investeringene gjennom eventuelle kriser uansett hva det koster. Jeg mener at norsk økonomi er og vil være grunnleggende sold. Skulle det bli en svak utvikling fremover er det noe vi kommer igjennom. Et annet poeng er at svak utvikling ikke nødvendigvis betyr negativ avkastning. Uansett så blir ikke Norge noe nytt Hellas. Jeg har ingen tro på noen langvarig økonomisk katastrofe i Norge.

Jeg har nå gjort noen mindre justeringer av mine fond. På min vanlige aksje og fondskonto har jeg flyttet 4 % av andeler i DNB Telecom til Fidelity Switzerland A-CHF. Jeg har også lagt inn en kjøpsordre på Alfred Berg Indeks Classic. Oslo børs har falt så mye at det er gunstig å kjøpe. Jeg har redusert gjelden i september og har nå lagt inn en kjøpsordre tilsvarende halvparten av den gjeldsreduksjonen. Jeg har for mye gjeld, samtidig så er det nå et godt tidspunkt for kjøp. Da virker dette som en grei måte å gjøre det på.

Jeg har også rebalansert IPS. Det er tungvint på Nordnet. Jeg må først finne ut hvilke fond som skal selges og hvor mye, så må dette regnes om til prosent. Så finne ut hvilke fond som skal kjøpes og prosentvis fordeling. Så legger jeg inn bytte ordren. Jeg velger hvilke av mine fond jeg bytter fra, men når jeg skal velge hvilke fond jeg bytter til kan jeg ikke bar plukke blant de fond jeg har, men må søke blant alle fond Nordnet har. Dette er virkelig tungvint. Hvorfor kan de ikke bare sette opp en liste over de fond jeg har med prosentvis fordeling, så kan jeg bare legge inn ny prosentvis fordeling på hvert fond og systemet ordner resten? Det burde vært mulig. Et annet poeng er at skal en bare bytte mellom egne fond burde det være mulig å få opp en liste over egne fond på både fra og til siden. Nå måtte jeg først finne ut at jeg ville bytte 3 % av DNB Global Indeks og 2 % av KLP Obligasjon Global II, så måtte jeg finne ut at det skal fordeles med 37 % på Alfred Berg Indeks Classic, 24 % på KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II  og 39 % på Nordnet Superfondet Norge. Dette krever en del utregninger og tar unødvendig lang tid.

Selv om børsene har falt og jeg dermed har tapt penger de siste par måneder er det noen lyspunkt i min økonomi. Jeg har klart å redusere gjelden i august og september. Det er helt avgjørende for å få ned egne kostnader. Nedgangen i gjelden i september har ikke blitt like stor som jeg skulle ønske, men jeg er glad det går rette veien. Jeg har også klart å redusere forbruket. Jeg har en stor post bestående av dagligvarer og alt annet jeg kjøper av mat og drikke. I august lå forbruket på 8400 kr. Når jeg nå har summer forbruket for september kommer jeg til 6000 kr. Det er en klar forbedring. Jeg håper å få presset det enda lenger ned. Det bør være realistisk å få det ned mot 5000 kr. Dette er helt klart positive trekk. Det er også et viktig poeng at jeg har hatt positiv avkastning av investeringer i år til tross for kursfallet i det siste. Dette gjelder både IPS og vanlig aksje og fondskonto. Så nå venter jeg bare på oppturen som forhåpentligvis kommer i løpet av høsten.

Oktober startet med kraftig kursfall. Dette kommer i tillegg til at jeg har tapt penger i august og september. Det har bare vært tre dager i oktober og det er forlite til at det å regne om avkastning til årlig rente gir noen mening. Jeg har likevel gjort det for moro skyld. Hittil i oktober har jeg fått en avkastning som tilsvarer en årlig nominell rente på -925,44 %. På fredag valgte jeg å sette inn mer penger for å unngå å bli overbelånt.

Jeg sjekket min aksje og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 72,8 %. Jeg kan tåle et kursfall på 4,29 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen hittil i år tilsvarer en årlig nominell rente på 6,34 %. Det betyr at avkastningen er lavere enn renten på kredittkortene. Det er et viktig poeng siden egenkapitalen alternativt kunne vært brukt til å betale ned noe av den dyreste kredittkortgjelden. Jeg håper avkastningen tar seg opp utover høsten slik at jeg går med overskudd. På min IPS er avkastningen hittil i oktober tilsvarende -202,81 % årlig nominell rente og hittil i år tilsvarende 6,91 % årlig nominell rente. Jeg ligger dermed godt an til å passere 1 million før jeg blir pensjonist.

Det har vært kraftig kursfall på børsene den senere tiden. Det har skapt utfordringer for meg som har investert i fond og belånt fondene. Jeg har utnyttet kredittgrensen maksimalt og holdt egenkapitalen på et minimum med en lien sikkerhetsmargin. Dette har vært gjort bevisst for å frigjøre midler til nedbetaling av kredittkortgjeld. I dag valgte jeg å overføre penger fra kredittkort til Nordnetkontoen for å unngå overbelåning. I dag tidlig var gjeldsgraden 74,08 % og jeg kunne tåle et kursfall på 2,64 % før jeg blir overbelånt. Oslo børs falt med 2,82 % torsdag og andre børser falt også med opp mot 2 %. Dette vil erfaringsmessig gi utslag i mine fond natt til lørdag. Det betyr at uten innbetaling vil gjelden natt til lørdag være faretruende nær grensa for å bli overbelånt. Jeg har bare tatt penger fra kredittkort til å redusere gjelden hos Nordnet. Gjelden totalt er uendret. Jeg flytter penger tilbake igjen når forholdene bedres utover høsten. Jeg kommer gradvis til å flytte noe penger fra DNB Telecom til Fidelity Switzerland A-CHF. Jeg har nå 29 % av investeringene i DNB Telecom. Noe jeg synes er litt for mye for et rent bransjefond. En annen fordel er at Fidelity Switzerland kan belånes 85 % mens DNB Telecom bare kan belånes 75 %. En slik endring reduserer dermed faren for å bli overbelånt. Over helgen kommer jeg også til å foreta en ekstraordinær rebalansering i min IPS. Det betyr bare at en mindre andel flyttes. Det blir med andre ord ingen store endringer. Selv om det nå er en mulighet til å kjøpe fond billig så har jeg for mye gjeld til at jeg gjør det.

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

Beholdningen av fond har sunket med 2,24 % i september. Den har økt med 1,12 % hittil i år. Bruttoformuen har sunket med 1,41 % i september. Den har økt med 0,16 % hittil i år. Gjelden totalt er redusert med 0,51 % i september og 6,32 % hittil i år. Kredittkortgjelden er redusert med 0,77 % i september og 11,07 % hittil i år. Nettoformuen har sunket med 1,99 % i september. Den har økt med 20,15 % hittil i år.

Avkastningen på IPS i september tilsvarer en årlig rente på -1,79 %. Årlig avkastning hittil i år er 9,53 %.

Ved utgangen av september så min depotkonto slik ut:

Investeringer kr 407.962
Gjeld kr 299.987
Egenkapital kr 107975
Gjeldsgrad 73,53 %

Gjennomsnittlig rentekostnad er 10,46 % nominell rente og 10,98 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i september tilsvarer en årlig rente på -31,22 %. Årlig avkastning hittil i år er 15,51 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 23,37 %.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 30.09.2014:

DNB Nordic Technology kr 12.155
DNB Finans kr 11.762
JPM Global Healthcare kr 1329
Nordnet Superfondet Norge kr 1868
Bankinnskudd kr 287,50
Totalt kr 27.401,50

Dette er en økning på kr 5491,55 siden 31.12.2013