Jeg har nå lagt inn en kjøpsordre på Fidelity Germany A-EUR. Dette gjøres for å tone ned risikoen i porteføljen. Jeg kommer sakte til å tone ned fokuset på bransjefond. Dette gjør jeg fordi jeg har en avkastning som er mye høyere enn det jeg trenger, samtidig som risikoen er høy. Det blir mindre stress ved å ta ned risikoen. Skulle det gi lavere avkastning går det likevel helt fint. Jeg har fått bedre økonomi, mindre gjeld og lavere rente på gjelden. Jeg trenger derfor ikke ha et ensidig fokus på avkastning. Ved å investere bredt i solide økonomier som Norge, Sveits, Tyskland, USA og Singapore får jeg en rimelig trygg og god avkastning uten unødvendig høy risiko. Supplerer jeg så med et fond som investerer bredt i vekstmarkeder og et globalt fond har jeg en grei portefølje. Dette vil ta tid. Jeg ser ingen grunn til å realisere gevinst unødvendig. Jeg selger ut hvis jeg har for mye egenkapital og setter inn penger for å kjøpe hvis det blir nødvendig for å oppfylle krav til egenkapital. Jeg kommer til å fortsette med å investere overskuddet fra bloggene.

Min investeringsstrategi

Jeg har hatt en god utvikling i mine fond i mars totalt. Dette til tross for et kraftig fall de siste dagene. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Jeg har vært nødt til å sette inn penger denne uken for å unngå tvangssalg. Likevel er avkastningen i mars tilsvarende en årlig nominell rente på 138,10 %.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 78,05 %. Jeg kan tåle et kursfall på 5,18 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 215,97 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 215,97 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 50,89 % hittil i år. Med 215,97 % årlig avkastning vil 100,82 kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 93.902,99 netto i år. Jeg har tatt ut netto kr 70730 i år. Sammen med en kraftig reduksjon i kredittkortgjelden reduserer det risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 5,54 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 23,50 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 97,42 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 78,9 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.

Slik investerer jeg

Siden jeg har giret opp fondene mine skaper kursfallene noen utfordringer. Jeg ligger farlig nær å bli overbelånt. Jeg kan tåle et kursfall på kun 1,88 %, så jeg setter inn penger for å hindre tvangssalg. Jeg vurderer å plassere pengene i Fidelity Germany A-EUR. Jeg har kanskje for mye i bransjefond. Tyskland er kanskje ikke like spennende som enkelte andre land, men det er poenget. Tyskland er politisk stabilt med en grunnleggende solid økonomi. Det vil helt klart ta ned risikoen i porteføljen.

Til tross for kursfallet i det siste har jeg hatt god avkastning på investeringene i år. Regnet om til årlig nominell rente er det 220 % hittil i år og 120 % hittil i mars.

Min investeringsstrategi.

På torsdag 26. mars er det Trippel-Trumf. På Trippel-Trumf torsdag får alle Trumf-medlemmer hele 3 % Trumf-bonus hos Spar, Eurospar, Joker, Kiwi, Meny, Ultra, Centra, Jacob’s og CC-Mat, samt hos nettvarehuset Flust. Bruker du Trumf Visa får du 4 %.

Les mer om Trumf

Kredittkort som gir rabatter

Det er i hovedsak to måter man kan øke avkastningen sin på. Den ene måten er å investere smart og oppnå god avkastning på penger plassert i aksjer og fond, men den andre måten som gjerne ikke får like mye oppmerksomhet, er å kutte kostnadene så mye som mulig på egen utestående gjeld. Ved å kutte kostnadene med 3 % på en gjeld på 100 000 kr, så sitter man igjen med like mye penger som ved å øke avkastningen med 3 % på en investering av samme sum. Fordelen er at det å kutte kostnader ved egen gjeld ofte kan være lettere enn gjennom aktive investeringer. Vi skal nå se litt nærmere på hvordan det kan bli gjort.

Ta en gjennomgang

De fleste av oss vil på et tidspunkt måtte ta opp lån eller kreditt, enten for en kortere periode for å dekke uventede kostnader til neste lønnsslipp, eller for en lengre periode som ved hus eller bilkjøp. Felles for begge alternativer er at en lånetilbyder vil tjene penger på å belaste deg en rente (i tillegg til eventuelle gebyrer) på beløpet utlånt. Mange går i fellen av å være for trofast mot selskapene de har gjelden sin plassert i. Det være seg lån av forskjellig slag eller kredittgjeld.

Det første du derfor bør gjøre om du sitter med gjeld i dag er å finne ut konkret hva vilkår du har. Se både på rentesatsen, gebyrer og andre kostnader som måtte følge med nedbetalingene du gjør. Når det er gjort har du et konkret utgangspunkt for å jakte etter en bedre avkastning. Husk prinsippet med at penger spart er det samme som penger tjent.

Sammenlign ulike tilbydere

Det er mange forskjellige selskaper som konkurrerer om å gi de beste betingelsene på ulike former for refinansiering, forbrukslån og kredittkort. Det bør du bruke til din fordel ved å hente inn og sammenligne så mange forskjellige tilbud som du kan. En enkel måte å gjøre det på er å benytte seg av en side som Finansguide.com. De har nemlig hentet inn informasjonen om de ulike tilbyderne for deg, og organisert det på en lettvint måte.

Når du forhåpentligvis har gjort en god jobb med å detaljere hvilke vilkår du har i dag, bør du enkelt kunne sjekke om du kan oppnå bedre vilkår ved å flytte gjelden din til et annet selskap. Legg merke til at lånetilbydere kan operere med en rente som variere fra søker til søker. Det er fordi en helhetlig vurdering vil bli gjort av din økonomi, og ut ifra den vil en rente bli satt. Så for å helt nøyaktig se hva tilbud du ender opp med kan du legge inn en uforpliktende søknad. Ved søknader over nett trenger du aldri bekymre deg for at du forplikter deg til noe som helst. I tillegg til at alle tilbud som kommer tilbake er helt åpne til å godta eller stå over, vil du også ha en 14-dagers lovfestet angrerett etter lånet eller kredittkortavtalen er inngått.

Så gjør deg selv en tjeneste, ta en gjennomgang på hva avtaler som finnes der ute og se om du kan få en bedre avkastning ved å plassere gjelden din et annet sted!

Jeg har hatt en god utvikling i mine fond i mars. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen i mars tilsvarer en årlig nominell rente på 401,63 %. Jeg har fortsatt med salg av fond og solgt for 9701,15 kr denne uken. Jeg har også tatt ut 20.250 kr for å betale ned på gjeld. Det har ført til at gjeldsgraden på aksje- og fondskontoen har økt. Reservene er nå presset ned mot et minimum. Oppgangsperioden har vart lenge. Jeg har hatt en veldig god avkastning og fått ryddet opp mye i min økonomi. Det gjør at det blir stadig mer fristende å gi seg mens leken er god.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 79,03 %. Jeg kan tåle et kursfall på 3,94 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 279,66 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 279,66 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 60,53 % hittil i år. Med 279,66 % årlig avkastning vil 16,07kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 89.484 i år. Sammen med en kraftig reduksjon i kredittkortgjelden reduserer det risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 7,53 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 34,79 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 129,92 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 102,5 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.

Slik investerer jeg

Aksjemarkedene har gått opp så mye i år at det ikke kan fortsette over tid. Det er bare et tidsspørsmål før det i beste fall roer seg ned eller i verste fall kommer en korreksjon. Oppgangsperioder pleier å vare en stund, men før eller senere tar det slutt. Jeg vet ikke hvor lenge det varer og jeg vet heller ikke hva som da skjer. På min aksje- og fondskonto er 90 % av investeringene fordelt omtrent likt mellom fire fond.

Oversikt over fond og kursøkning hittil i år
Alfred Berg Indeks Classic 6,8 %
DNB Telecom 9,10 %
Fidelity Switzerland A-CHF 12,97 %
Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 31,31 %

Siden jeg har giret opp investeringene er min avkastning mye høyere. Regnet om til årlig nominell rente ligger det på 280 % hittil i år. Et fond må ha økt med 60 % i år for å gi den avkastning uten giring. I tillegg kommer det forhold at det var en sterk utvikling i høst. Det blir stadig mer fristende å gi seg mens leken er god. Et poeng er at egenkapitalen kunne vært brukt til å redusere kredittkortgjeld med effektiv rente på nesten 23 % årlig. En korreksjon eller et krakk vil slå ekstra sterkt fordi investeringene er giret opp. Foreløpig selger jeg ut fond fortløpende for å holde egenkapitalen nede på det minimum jeg trenger for å utnytte kredittgrensen maksimalt. Denne uken har jeg tatt ut et større beløp og betalt ned på et kredittkort. Vurderingen nå er om jeg skal selge meg ned enda mer. Jeg kommer uansett til å beholde de 10 % av porteføljen som er finansiert med inntekter fra bloggene.

Slik investerer jeg

Jeg har hatt en god utvikling i mine fond i mars. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Egenkapitalen har økt med 11.916 kr i mars uten noen inn og utbetalinger. Det er en økning på 14,73 % og  tilsvarer en årlig nominell rente på 413,36 %. Jeg har solgt fond for 876 kr denne uken og har inne enda en salgsordre. Jeg kommer til å ta ut et stort beløp neste uke til nedbetaling av kredittkort.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 75,25 %. Jeg kan tåle et kursfall på 8,54 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 261,32 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 261,32 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 51,5 % hittil i år. Med 261,32 % årlig avkastning vil 26,37 kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 79.782,85 i år. Sammen med en kraftig reduksjon i kredittkortgjelden reduserer det risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 6,55 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 33,23 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 126,56 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 100,37 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.

Slik investerer jeg

Jeg har den senere tiden fått mange tilbakemeldinger via kommentarfeltene. Det er jeg glad for. Det viser at bloggen blir lest.

Mange av kommentarene er undrende og kanskje også skeptisk til min uortodokse investeringsstrategi. Det er forståelig. Strategien har høy risiko og krever kontinuerlig oppmerksomhet. Det er nervepirrende og stressende, men det gir også god avkastning. Jeg beskriver hva jeg gjør. Det er ikke ment som noen anbefaling til andre.

Jeg ser også at jeg kunne forklart ting enda bedre og komme med flere relevante tall. Det kommer jeg til å arbeide videre med.

Investeringsstrategien er ikke noe som blir evigvarende. Allerede om to til tre år når kredittkortene er nedbetalt vil det bli annerledes.

Første uke i mars har jeg hatt en god utvikling. Siden jeg har giret opp fondene på min aksje- og fondskonto forsterkes effekten av alle endringer. Avkastningen i mars tilsvarer en årlig nominell rente på 413,62 %. Det er en så kort periode at alle utslag vil gi helt ekstreme utslag, men jeg har regnet det ut likevel. Morsomt er det i alle fall. Jeg har solgt fond for 12.568 kr denne uken. Pengene tar jeg ut neste uke og bruker de til å betale kredittkortgjeld.

Jeg sjekket min aksje- og fondskonto i dag. Gjeldsgraden er 76,81 %. Jeg kan tåle et kursfall på 6,64 % før jeg blir overbelånt. Avkastningen på min aksje- og fondskonto hittil i år tilsvarer en nominell årlig rente på 235,85 %. Det er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 235,85 % årlig avkastning er jevngodt med at et fond har økt med 42 % hittil i år. Med 235,85 % årlig avkastning vil 54,77 kr øke til 10 millioner på 10 år.

Jeg har solgt fond for kr 75.395,68 i år. Dette reduserer risikoen og bygger opp reserver.

Avkastningen på min IPS hittil i år er 5,01 %. Det tilsvarer en nominell årlig rente på 28,01 %. Det er mer enn de 6,7 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.

Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkort så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 116,77 % av det jeg trenger for å kunne leve av det.

Slik investerer jeg