På torsdag 10. september er det Trippel-Trumf. På Trippel-Trumf torsdag får alle Trumf-medlemmer hele 3 % Trumf-bonus hos Spar, Eurospar, Joker, Kiwi, Meny, Ultra, Centra, Jacob’s og CC-Mat, samt hos nettvarehuset Flust. Bruker du Trumf Visa får du 4 %.
Ukens rapport
Denne uken har vært turbulent, men jeg ligger fortsatt godt an. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen hittil i september tilsvarer -348,22 % årlig nominell rente. Jeg har kjøpt fond for kr 1700 i Handelsbanken MSCI USA Index og 7300 i KLP AksjeVerden Indeks. Jeg har også solgt meg ned i Fidelity Switzerland A-CHF med kr 8 842,05 slik jeg har planlagt. Fredag satte jeg inn 300 kr tjent på blogging og la inn en kjøps ordre på Nordnet Superfondet Norge. Alt dette gjør at jeg beveger meg gradvis i retning av min ideelle portefølje.
Avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente
Aksje- og fondskonto 95,14 %
IPS 3,19 %
Totalt 21,12 %
Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 79,21 %. Jeg kan tåle et kursfall på 5,76 % før jeg blir overbelånt. 95,14 % er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 95,14 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 64,38 % hittil i år. Med 95,14 % årlig avkastning vil 12 488,41 kr øke til 10 millioner på 10 år. Avkastningen på min IPS hittil i år er 2,16 %. Den årlige avkastningen på 3,19 % er mindre enn de 6,88 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.
Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkortgjeld så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 23,69 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 21,65 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.
Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år
Netto salg av fond kr 72.140,49
Netto kontantuttak kr 60.621
Pengene brukes til å betale ned kredittkortgjelden. Det reduserer risikoen og øker reservene.
Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:
Nordnet Superfondet Norge 1,4 %
DNB Global Indeks 7,9 %
KLP AksjeVerden Indeks 10,1 %
Alfred Berg Indeks Classic 17,5 %
Fidelity Switzerland A-CHF 14,4 %
DNB Telecom 14,2 %
Fidelity Germany A-EUR 10,1 %
Handelsbanken MSCI USA Index 9,9 %
Fidelity Singapore A-USD 9,9 %
Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 4,7 %
De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.
Fondsfordelingen i IPS:
Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Nordnet Superfondet Norge 10,2 %
DNB Global Indeks 40 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 19,8 %
KLP Obligasjon Global II 10,1 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,8 %
Månedsrapport for august
Jeg nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.
- Beholdningen av fond er redusert med 0,32 % i august og 2,59 % hittil i år.
- Bruttoformuen er redusert med 0,84 % i august og 2,64 % hittil i år.
- Gjelden totalt har økt med 4,46 % i august. Den er redusert med 10,31 % hittil i år.
- Kredittkortgjelden har økt med 13,35 % i august. Den er redusert med 17,72 % hittil i år.
- Nettoformuen er redusert med 50,08 % i august. Den har økt med og 38,09 % hittil i år.
IPS
Avkastningen på IPS i august tilsvarer en årlig nominell rente på -53,64 % og 4,88 % årlig avkastning hittil i år.
Ved utgangen av august så min depotkonto slik ut:
Investeringer kr 372.199
Gjeld kr 291.122
Egenkapital kr 81.077
Gjeldsgrad 78,22 %
Gjennomsnittlig rentekostnad er 9,45 % nominell rente og 9,87 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i august tilsvarer en årlig nominell rente på -309,56 % og 104,59 % nominell rente totalt hittil i år. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,86 %.
Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.08.2015:
DNB Global Indeks kr 30.540
Nordnet Superfondet Norge kr 5002
Bankinnskudd kr 501,98
Totalt kr 36.043,98
Dette er en økning på kr 4840,07 hittil i 2015.
Plan for investeringer videre fremover
Jeg kommer fortsatt til å følge min investeringsstrategi utover høsten og forsøke å få porteføljen nærmere min ideelle portefølje. Det er 4 fond der jeg har for høy andel. Jeg kommer til å selge fortløpende for å ta ut avkastningen. Hvor raskt det går vil være avhengig av hvor mye avkastning jeg får utover høsten.
Alfred Berg Indeks Classic har 17 %. og skal ned til 10 % og gradvis erstattes med Nordnet Superfondet Norge. Fidelity Switzerland A-CHF har 16,7 %. og skal ned på 10 %. DNB Telecom har 14,3 %. og skal ned på 0 %. Franklin Biotechnology Disc A Acc $ har 4,8 % og skal ned på 0 %.
Jeg avventer nedtrappingen i Alfred Berg Indeks Classic. Dette fordi kronen er unormalt svak og at minikrakket i forrige uke var sterkere på Oslo børs enn i andre markeder. Jeg anser det derfor som et ugunstig tidspunkt å selge på. Jeg reduserer først beholdningen i Fidelity Switzerland A-CHF til den er jevnstor med DNB Telecom., deretter reduseres de parallelt til de er jevnstore med Fidelity Germany A-EUR, Handelsbanken MSCI USA Index og Fidelity Singapore A-USD. Disse tre fondene har en andel pr i dag på ca 10 % hver. Når jeg er kommet dit vil videre salg skje i DNB Telecom til det fondet er jevnstor med Franklin Biotechnology Disc A Acc $. Da vil de to fondene blir redusert parallelt ned mot 0 %. Jeg er litt usikker på når jeg skal begynne å selge ned i Alfred Berg Indeks Classic, men vil se utviklingen an. det er fristende å beholde en liten andel i bransjefond, men siden jeg har giret opp investeringene så synes jeg at jeg har høy nok risiko. Et alternativ er å beholde en liten andel i bransjefond til jeg har fått en stor nok andel i globale fond. Uansett så er det mindre justeringer av planen jeg får ta under veis.
Mot slutten av første kvartal 2016 må jeg vurdere å selge meg nesten helt ut. Jeg har planer om å gå ned til 60 % stilling fra og med 1. januar 2017. Jeg er derfor opptatt av å sikre de investeringer jeg har og bli kvitt gjeld. De fondene som er investert med penger tjent på blogging kommer jeg til å beholde. De skal ikke røres. De utgjør i underkant av 10 % av porteføljen. Jeg kommer til å belåne de fondene maksimalt for å presse ned kredittkortgjelden. Men det er så små beløp at det uansett ikke er noe problem.
Ukens rapport
Denne uken startet med et minikrakk, men det tok seg opp igjen utover i uken. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen hittil i august tilsvarer -342,79 % årlig nominell rente. Jeg satte inn 20.600 kr denne uken for å hindre tvangssalg. Jeg har kjøpt fond for 18.900 og har inne en kjøpsordre på 1700 kr. Mesteparten, 13900 kr, er investert i KLP AksjeVerden Indeks for å få opp andelen i globale fond. 3000kr er investert i Fidelity Singapore A-USD for å få andelen opp til 10 %. Det er også grunnen til at jeg har lagt inn en kjøpsordre på 1700 i Handelsbanken MSCI USA Index. Jeg har også kjøpt for 1000 kr i Alfred Berg Indeks Classic og 1000 kr i Nordnet Superfondet Norge for å benytte meg av de lave kursene på Oslo børs. Alt dette gjør at jeg beveger meg gradvis i retning av min ideelle portefølje. Jeg har også foretatt en ekstraordinær rebalansering i IPS.
Avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente
Aksje- og fondskonto 108,07 %
IPS 4,65 %
Totalt 25,39 %
Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 78,5 %. Jeg kan tåle et kursfall på 6,6 % før jeg blir overbelånt. 108,07 % er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 108,07 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 71,06 % hittil i år. Med 108,07 % årlig avkastning vil 6575,81 kr øke til 10 millioner på 10 år. Avkastningen på min IPS hittil i år er 3,06 %. Den årlige avkastningen på 4,65 % er mindre enn de 6,64 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.
Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkortgjeld så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 28,10 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 24,33 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.
Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år
Netto salg av fond kr 72.298,44
Netto kontantuttak kr 60.921
Pengene brukes til å betale ned kredittkortgjelden. Det reduserer risikoen og øker reservene.
Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:
DNB Global Indeks 8 %
Nordnet Superfondet Norge 1,3 %
KLP AksjeVerden Indeks 8,2 %
Alfred Berg Indeks Classic 17 %
Fidelity Switzerland A-CHF 16,7 %
DNB Telecom 14,3 %
Fidelity Germany A-EUR 9,9 %
Handelsbanken MSCI USA Index 9,7 %
Fidelity Singapore A-USD 10 %
Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 4,8 %
De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.
Fondsfordelingen i IPS:
Alfred Berg Indeks Classic 9,9 %
Nordnet Superfondet Norge 9,9 %
DNB Global Indeks 40,5 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20 %
KLP Obligasjon Global II 10 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,7 %
Mer om giring
Etter mitt forrige innlegg om min investeringsstrategi er det klart at det fremdeles er mye som må forklares. Noen er overfokusert på at et kursfall kan føre til at egenkapitalen går tapt. Man skulle nesten tro de mente det var et problem.
Det er bare to kriterier som må være oppfylt for at en skal tjene på giring.
1. Avkastningen må over tid være høyere enn rentekostnaden.
2. En må ikke være avhengig av å selge investeringene for å håndtere gjeld.
Er disse vilkårene oppfylt vil en tjene penger uansett hva som skjer under veis.
Et eksempel illustrerer dette poenget:
Du tar 100 kr fra en sparekonto som gir 2 % rente og kjøper aksjefond. La oss nå forutsette at fondet øker med 10 % i året de neste ti årene og dermed er verdt 259,37 kr. Hadde pengene fortsatt stått i banke ville du hatt 121,90 kr. Du har altså fått en gevinst på 137,47 men så er det slik at avkastningen ikke nødvendigvis er jevn over disse ti årene. Kursene kan gå opp mye i perioder eller mye ned i perioder. Men spiller det noen rolle ? Hvis den øker med 10 % i året over ti år vil den uansett ende opp på 259,37 kr etter ti år som da er 137,47 kr mer enn det du ville fått i banken. Hvis kursene etter et ¨år har falt med 50 % så vil du da ha et urealisert tap på 50 pluss 2 kr i renter du ville ha tjent hvis du hadde hatt pengene i banke. Du kan da holde på andelene til den er oppe i 259,37 kr etter ti år eller du kan realisere tapet. Dersom du velger å ta tapet så må du dekke det opp. Du må kanskje utsette ferien du hadde tenkt å bruke pengene på eller kutte i forbruket for å dekke det inn.
Hva skjer om du så har lånt disse 100 kr til 8 % rente? Det blir mindre lønnsomt fordi rentekostnaden er høyere ellers blir resultatet stort sett likt.
Når du startet har du 100 i fond og 100 i gjeld. Etter et år kommer krakket. Du har da 50 i fond og 108 i gjeld. Du har da et tap på 58 kr. Du kan velge å selge andelen og dermed ta tapet. Da må du dekke det inn opp på samme måte som i forrige eksempel. Du må kutte ut den ferien du hadde planlagt eller kutte i forbruket. Nøyaktig som i forrige eksempel. Velger du ikke å selge ut, men holder på andelene til den er oppe i 259,37 etter ti år vil du ha 259,37 i fond og 215,89 i gjeld og dermed kr 43,48 i netto.
Vi ser at både første og andre eksempel her gir overskudd etter ti år til tross for børskrakk etter 1 år. Det følger da logisk at det også er lønnsomt å gjøre begge deler.
Poenget er at investeringer genererer de samme inntekter uavhengig av om den er finansiert med egenkapital eller gjeld. Dette skyldes at det er eiendelene ikke egenkapitalen som genererer inntekter.
Når en bedrift setter opp sin balanse vil den på venstre siden sette opp eiendeler som da deles inn i driftsmidler og anleggsmidler. Det er dette som genererer inntekter. På den andre siden setter den om hvordan dette er finansiert. Der vil det stå gjeld og egenkapital. Det som ikke er finansiert med gjeld blir dermed omtalt som egenkapital. Det er ikke uviktig, men det det er ikke her inntektene ligger. Egenkapitalen vil rent regnskapsmessig være billigere en gjeld siden alternativkostnaden på egenkapitalen ikke kostnadsføres slik renter på gjelden gjøres. Men så lenge eiendelene genererer inntekter som er større enn utgiftene vil det bli et overskudd. Det er det man lever av ikke egenkapitalen. Høy grad av egenkapital gjør det lettere å få billige lån og det fører til at den prosentvise endringen i egenkapitalen blir mindre ved svingninger i verdien av eiendelene. Men det er forskjellen mellom inntekter og utgifter en lever av ikke prosentvis endring i egenkapitalen.
En drosjesjåfør som har lån på bilen lever ikke av egenkapitalen, men betaler regningene sine med de inntekter bilen gir. Skulle det skje noe i bruktbilmarkedet som gjør at bilen plutselig faller i verdi og egenkapitalen er borte vil han fortsatt bruke bilen og få de samme inntekter som før. Hvis det da ikke har skjedd noe med etterspørselen. Han har selvfølgelig blitt fattigere, men inntekter og overskudd blir ikke nødvendigvis endret. Problemet hans er først og fremst at han på et eller annet tidspunkt må realisere tapet. Bilen må skiftes ut før eller senere og den stiger neppe i verdi. Med fond så er det snak om et urealisert tap som ikke nødvendigvis er noe stort problem. Markedet går over tid opp. Aksjer genererer inntekter i form av utbytte og en verdistigning over tid som totalt gir en avkastning høyere enn lånerenten. Det skjer uavhengig av om egenkapitalen er høy, lav, null eller negativ i perioder.
Det er forskjeller på å finansiere investeringer med gjeld og egenkapital, men forskjellen er ikke nødvendigvis kritisk til lønnsomheten. Gjeld vil ofte være dyrere enn egenkapitalen og på ett eller annet tidspunkt må gjelden og rentene betales. Det er også en risiko for at långiver trekker tilbake lån eller reduserer kredittgrenser. Dette øker helt klart risikoen, men den risikoen kan reduseres ved å ha flere kredittmuligheter tilgjengelig. Liten eller ingen egenkapital gjør det vanskeligere å få lån og kan føre til at gjelden blir dyrere. Men dette gjør ikke nødvendigvis at det går med underskudd.
Det ideelle er å selge seg ut før verdiene faller og kjøpe seg inn på bunn. Men da må man klare å time markedet. Hvis man ikke vil forsøke det så må man bare leve med store svingninger. Det er et problem man må ta stilling til uansett om investeringen er finansiert med egenkapital eller gjeld.
Svakheten med min måte å investere på er den høye renten og at gjelden er høy. Med høye rentekostnader er jeg avhengig av høy avkastning. Den høye gjelden gjør at hvis den øker mye så vil den kunne blir så høy at jeg ikke kan betjene den kun med lønnen jeg har. Da må jeg velge mellom å selge andeler eller la gjelden vokse. Disse problemene reduserer jeg kontinuerlig ved å redusere gjelden. Ved utgangen av juli var gjelden min redusert med 14,14 % siden nyttår. Kredittkortgjelden er redusert med 27,41 %. Ser vi på rentekostnaden (summen av rentekostnaden på belåningen hos Nordnet og alternativkostnaden på egenkapitalen) er den i samme periode redusert fra 10,99 % effektiv årlig rente til 9,42 %. Jeg trenger dermed ingen eksepsjonell god avkastning for å gå med overskudd. Arbeidet med å redusere gjelden og rentekostnaden arbeider jeg videre med slik at jeg blir stadig bedre rustet til å tåle lavere avkastning og eventuelt børskrakk.
Ukens rapport
Denne uken begynte bra, men så ble det store tap i slutten av uken. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen hittil i august tilsvarer -373,04 % årlig nominell rente. Jeg kjøpte andeler i KLP AksjeVerden Indeks for 17.900 kr denne uken. Jeg har omtalt dette tidligere.Jeg tok ut noe gevinst denne uken ved å selge 2692,20 kr i Fidelity Switzerland. Dette gjør at jeg beveger meg gradvis i retning av min ideelle portefølje.
Avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente
Aksje- og fondskonto 127,67 %
IPS 7,33 %
Totalt 31,56 %
Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 81,98 %. Jeg kan tåle et kursfall på 2,4 % før jeg blir overbelånt. 127,67 % er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 127,67 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 81,5 % hittil i år. Med 127,67 % årlig avkastning vil 2672,31 kr øke til 10 millioner på 10 år. Avkastningen på min IPS hittil i år er 4,68 %. Den årlige avkastningen på 7,33 % er mer enn de 6,64 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.
Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkortgjeld så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 34,39 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 28,47 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.
Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år
Netto salg av fond kr 91.198,42
Netto kontantuttak kr 81.521
Pengene brukes til å betale ned kredittkortgjelden. Det reduserer risikoen og øker reservene.
Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:
DNB Global Indeks 8,5 %
Nordnet Superfondet Norge 1,2 %
KLP AksjeVerden Indeks 4,7 %
Alfred Berg Indeks Classic 17,7 %
Fidelity Switzerland A-CHF 17,9 %
DNB Telecom 15,1 %
Fidelity Germany A-EUR 10,4 %
Handelsbanken MSCI USA Index 10,1 %
Fidelity Singapore A-USD 9,5 %
Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 4,9 %
De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.
Fondsfordelingen i IPS:
Alfred Berg Indeks Classic 9,6 %
Nordnet Superfondet Norge 9,5 %
DNB Global Indeks 41,1 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 18,6 %
KLP Obligasjon Global II 10,3 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 10,9 %
Ukens rapport
Det har vært store tap denne uken selv om det tok seg noe opp på torsdag og fredag. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen hittil i august tilsvarer -214,07 % årlig nominell rente. Jeg valgte å sette inn 15000 kr torsdag for å unngå overbelåning. Jeg har lagt inn en kjøpsordre på 17900 kr i KLP AksjeVerden Indeks. Jeg har omtalt dette tidligere.
Avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente
Aksje- og fondskonto 167,63 %
IPS 11,18 %
Totalt 42,96 %
Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 78,1 %. Jeg kan tåle et kursfall på 6,98 % før jeg blir overbelånt. 167,63 % er betydelig mer enn jeg ville tjent på å bruke egenkapitalen til nedbetaling av kredittkort. 167,63 % årlig avkastning tilsvarer at et fond har økt med 103,79 % hittil i år. Med 167,63 % årlig avkastning vil 530,54 kr øke til 10 millioner på 10 år. Avkastningen på min IPS hittil i år er 6,93 %. Den årlige avkastningen på 11,18 % er mer enn de 6,64 % jeg trenger for å komme opp i 1 million ved pensjonsalder.
Hvis jeg ikke hadde studielån eller kredittkortgjeld så ville avkastningen av investeringene og inntekter fra bloggene hittil i år tilsvart 46,01 % av det jeg trenger for å kunne leve av det. Tallet blir 36,99 % hvis vi holder avkastningen i IPS utenom.
Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år
Netto salg av fond kr 106.406,22
Netto kontantuttak kr 78.821
Pengene brukes til å betale ned kredittkortgjelden. Det reduserer risikoen og øker reservene.
Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:
DNB Global Indeks 8,8 %
Nordnet Superfondet Norge 1,2 %
Alfred Berg Indeks Classic 18,7 %
Fidelity Switzerland A-CHF 19 %
DNB Telecom 15,7 %
Fidelity Germany A-EUR 10,8 %
Handelsbanken MSCI USA Index 10,6 %
Franklin Biotechnology Disc A Acc $ 5,2 %
Fidelity Singapore A-USD 10 %
De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.
Fondsfordelingen i IPS:
Alfred Berg Indeks Classic 9, %
Nordnet Superfondet Norge 9,7 %
DNB Global Indeks 41,1 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 18,7 %
KLP Obligasjon Global II 10,1 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 10,5 %
Jeg kjøper mer fond
Børsene har falt mye den siste tiden. For meg som har giret opp investeringene i mine fond skaper det noen utfordringer. Beholdningen min kan nå falle med kun 2,4 % før jeg blir overbelånt. Børsene har falt i dag og det tar litt tid før fondskursene blir oppdatert. Jeg regner med at beholdningen min vil falle noe mer. Det er også en mulighet for at børsene vil fortsette å falle. Jeg setter derfor inn mer penger. Pengene brukes til å kjøpe KLP AksjeVerden Indeks. Dette fondet plasserer 85-90 % i KLP AksjeGlobal Indeks I og 10-15 % i KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks I. Dette gjør at jeg kommer litt nærmere min ideelle portefølje. Dette fondet er globalt indeksfond og har noe eksponering mot vekstmarkeder. Fondet kan belånes 85 %, mens KLP AksjeFremvoksende kan belånes 75 %. KLP AksjeVerden Indeks virker dermed som et greit alternativ.
Trippel-Trumf torsdag
På torsdag 13. august er det Trippel-Trumf. På Trippel-Trumf torsdag får alle Trumf-medlemmer hele 3 % Trumf-bonus hos Spar, Eurospar, Joker, Kiwi, Meny, Ultra, Centra, Jacob’s og CC-Mat, samt hos nettvarehuset Flust. Bruker du Trumf Visa får du 4 %.