Månedlige arkiver: mars 2013

Santander tilbyr 3,71 % på innskudd

30. mars 2013sparingadmin

Dersom du har 100.000 kr kan du opprette høyrentekonto hos Santander og få 3,71 % effektiv rente. Renten godskrives månedlig. De oppgir en nominell rente på 3,648 %. Kontoen må åpnes på nett. Innskudd gjøres ved å overføre penger til Santander og bruke ditt 12 sifret kontonr. som KID. Uttak gjøres ved å overføre penger til em annen konto du har i en norsk bank. Santander tilbyr også sparekonto med 3,5 % effektiv rente uten krav til minste innskudd. Sparekontoen har ellers samme vilkår som høyrentekonto. Santander er medlem av bankenes sikringsfond.

Oversikt over andre banker

Svea Direkte 3,65 %. Maksimalt innskudd er 800.000.Medlem av den svenske innskuddsgarantien.
Sparesmart 3,55 %
Topprente 3,51 %
Banknorwegian 3,5 % på innskudd inntil 2.000.000
Yabank 3,4 % på innskudd inntil 500.000 og 3,2 % over 500.000 opp til 2.000.000
Blue Step 3,45 %. Tilbyr inntil 4,3 % effektiv rente på fastrenteinnskudd
Nordax 3,55 %. Maksimalt innskudd er 750.000. Nordax er medlem av den svenske innskuddsgarantien. Åpning av konto og uttak kan kun skje ved innsending av skjema pr. post.

Trygg sparing som er bedre enn banken.

Skattesatser og tabeller

28. mars 2013skattadmin

Nettsidene til skatteetaten har mye informasjon, men ikke alt er like lett å finne. Jeg brukte lang tid på å finne oversikten over skattesatser og beløpsgrenser. Lista er stor og kan være litt omstendelig å finne frem i. Jeg har derfor valgt å sette opp de viktigste tallene. Alle tall er for 2012.

Toppskatt

Den beregnes av all lønn, pensjon og næringsinntekt.

Inntekt over 490.000 skattlegges med 9 %
Inntekt over 796.400 skattlegges med 12 %

Trygdeavgift
.
Satsen er 7,8 % av lønn, 4,7 % av pensjoner og 11 % av næringsinntekt.

Minstefradrag.

For lønnsinntekt er minstefradraget 38 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 78.150 og en nedre grense på 31.800.

For pensjonsinntekt er minstefradraget 26 % av lønnen. Fradraget har en øvregrense på 65.450 og en nedre grense på 4.000 kr

Fradrag for fagforeningskontingent.

Du kan trekke inntil 3750 kr.

Finnmarksfradraget

Klasse 1 15.000 kr
Klasse 2 30.000 kr

Personfradrag.

Klasse 1 47150 Kr
Klasse 2 94300 Kr

Skatt på alminnelig inntekt.

Denne skatten er 28 %. Den beregnes av alminnelig inntekt som overstiger personfradraget.
I Nord-Troms og Finnmark er satsen 24,5 %.

Alminnelig inntekt lommer en frem til ved å ta all lønn, pensjon og kapitalinntekter og så trekke fra alle fradrag som minstefradrag, renter på lån, fagforeningskontingent, innbetalinger til pensjonsordning og en lang rekke andre fradrag. Skatteetaten har en egen fradragsveileder der du kan finne ut mer om fradrag du kan kreve.

På Svalbard gjelder det helt spesielle skatteregler.
Det trekkes 8 % skatt av lønn og pensjon (22 % av lønn og pensjon som overstiger 985.464) i tillegg til trygdeavgiften og det er den skatten du skal betale. For andre inntekter er skatten 16 % utover et fribeløp på 20.000.

Svalbardskatten

Skattlegging av pensjon

Få hjelp til skatt og selvangivelse

Selvangivelse og skatt

Skattlegging av pensjon

27. mars 2013skattadmin

Det er innført nye regler for skattlegging av AFP og alderstrygd i folketrygden. I forhold til den gamle ordningen er det fire endringer.

1 Avgift til folketrygden er økt fra 3 til 4,7 %.
2 Særfradrag for alder er fjernet.
3 Skattebegrensning for de med lav skatteevne gjelder ikke for pensjonister.
4 Det er innført et fradrag i inntektsskatt på 29.300 kr som gradvis trappes ned ved pensjonsinntekt over 165.000.

Eksempel:

En enslig pensjonist med 200.000 kr i pensjon og 5.000 kr i renteinntekter.

Han betaler avgift til folketrygden på 4,7 % av 200.000. Det utgjør 9.200 kr.
Det også betales toppskatt på 9 % av inntekt over 490.000. og 12 % av inntekt over 796.400 kr.
I dette eksempelet blir det null i toppskatt.
Han betaler også skatt på alminnelig inntekt med 28 %.
Alminnelig inntekt kommer en frem til ved å ta pensjonen, trekke fra fradrag og legge til renteinntekter. Minstefradraget i pensjon settes til 26 % av pensjonen. Fradraget settes ikke høyere enn 65.450 og heller ikke lavere enn 4.000.
En pensjon på 200.000kr gir dermed et minstefradrag på 52.000 kr.

Pensjon 200.000
– Minstefradrag 52000
+ Renteinntekter 5000
= Alminnelig inntekt 153.000

Dersom han har andre fradrag som f.eks. renter på lån kan det også trekkes i fra ved beregning av alminnelig inntekt.

De første 45.350 kr er skattefrie. Resten skattlegges med 28 %.
Det gir kr 3.0142 kr i skatt på alminnelig inntekt.

Nå gjenstår det bare å trekke i fra den skattereduksjonen som gjelder pensjoner.

Fullt skattefradrag utgjør 29.300 kr. for de med full pensjon gjennom hele året.
Dette fradraget blir redusert forholdsmessig for de med gradert pensjon og de som har vært pensjonister deler av året.

Fradraget reduseres med 15,3 % av pensjon over 165.000. På pensjon over 251.700 reduseres fradraget med 6 %

Det betyr at en pensjon på 200.000 gir en reduksjon i fradraget på 5.355 kr (15,3 % av 35.000 kr)

Fullt fradrag kr 29.300
– Reduksjon kr 5.355
=Fradrag i inntektskatt kr 23.945

Oppsummering:
Skatt til folketrygden 9.200
+Skatt alminnelig inntekt 30.142
-Skattefradrag kr 23.945
=Total skatt kr 18.950

Du finner mer om skatteregler for pensjon på skatteetatens nettsider.

Tabeller og satser.

Fornuft og lånefinansiert forbruk

26. mars 2013refinansieringadmin

Er forbrukslån og kreditter i ferd med å eksplodere i Norge? Det er ingen tvil om at tilbudet øker. Mange irriterer seg over ferdigutfylte kredittkortsøknader som kommer i posten. Et lykkelig par som tar opp forbrukslån for å pusse opp badet prøver å lokke oss i en TV reklame. Og det er heller ingen tvil om det er store penger i nordmenns vilje – og stor sett gode evne – til å låne og nedbetale. I desember 2012 kom forbrukslånsformidleren Lendo inn på det norske markedet. Lendo er ikke en hvilken som helst låneagent, men del av Schibsted-konsernet. Som Norges største mediekonsern eier Schibsted VG, Aftenposten, Dine Penger og Bergens Tidende. Schibsted kan derfor nå ut til flertallet av Norges befolkning gjennom store bannerannonser for sitt eget låneformidlingsprodukt på sine nettplattformer.

Smålån med effektiv rente over 1000 prosent vokser

Smålån opp til 5000 kroner øker også i Norge. I mange andre Europeiske land har såkalte lønningsdagslån på timen vært populært lenge, men frem til for få år siden så det ikke ut til at denne type mikrolån skulle ta av i Norge. Men renten på forbrukslån og kredittkort er ingenting sammenlignet med smålån. For eksempel opererer Folkia, en av de større tilbyderne av smålån, med 69% nominell rente. Med gebyrer får et 30 dagers lån av 1000 kroner en effektiv rente på over 9000%.

Flere mister oversikten

Tilbudet øker, men hva med etterspørselen? Er vi blitt for materialistiske? Er det flere som mangler sunn økonomisk fornuft en før? Klarer vi rett og slett ikke å justere forbruk til inntekt lenger? En undersøkelse publisert av Statens institutt for forbruksforskning tidligere i år viser at flertallet som tar opp forbrukslån klarer tilbakebetalingen greit. Men gruppen som sliter med tilbakebetaling av gjeld på kredittkort og forbrukslån har økt noe de siste årene. Når de selv blir bedt om å oppgi grunnene til betalingsproblemer, er det ikke arbeidsløshet, samlivsbrudd eller en eller annen form for livskrise som anses som viktigst, men at de har tatt opp for stort lån i forhold til inntekt og at de føler de har mistet oversikten over sin økonomi.

Forbrukspresset – større i Norge?

Aftenposten meldte 22 mars at Fattighuset søkte etter en Canada Goose jakke, som i snitt selges til 500 kroner, til en bruker som ville gi den til datteren i fødselsdagsgave. Noen tolket dette som tegnet på at vi snart når toppen av prangende forbruk. Begrepet ble introdusert av den norskamerikanske økonomen Torstein Veblen i 1899. Med prangende forbruk mente han forbruk som ikke gikk til å dekke reelle behov hos forbrukeren, men for å vise rikdom eller få høyere sosial status. I USA og mange Europeiske land fikk matauk og praktiske tips for forbrukskutt mye oppmerksomhet i kjølevannet av finanskrisen i 2008. Så lenge den generelle økonomiske veksten i Norge ligger godt over EU gjennomsnittet, er det ikke sannsynlig at vi får samme aksept for drastiske forbrukskutt i Norge. For dem som faller utenfor den økonomiske oppgangen kan det være tøft, men det er mulig å holde forbruket nede.

Refinansiering som siste utvei

For dem som har endt opp med overtrekk på lønnskonto, utsettelse av kredittkortregning, og kanskje noen smålån med skyhøy rente, kan et refinansieringslån gi mening. Dersom du ikke ser noen annen utvei enn forbrukslån:

Søk flere steder og sammenlign tilbudene.
Ikke la deg friste til å ta opp høyere lån totalt.
Nedbetal kredittkortgjeld med høyest rente først.
Lag en realistisk nedbetalingsplan, men prioriter nedbetaling fremfor all unødvendig forbruk.

Gjesteinnlegget er skrevet av forbrukslånkalkulator.com

Få hjelp til skatt og selvangivelse

25. mars 2013skattadmin

Noen har fått tilgang til selvangivelsen allerede nå. De andre får tilgang 2. april i år. Det vil helt sikker være mange som har forskjellige spørsmål om skatt. Jeg kommer til å legge ut noe informasjon her på Sparesiden. Det vil også være mye informasjon i media som TV og aviser. Jeg mener likevel at det er best å hente informasjon fra offisielle kilder. Du finner mye råd, veiledning og oversikt over tabeller og satser på skatteetaten.no. Skattebetalerforeningen gir også uavhengige skatteråd.

Selvangivelse og skatt

Nedbetalt forbrukslån.

22. mars 2013Uncategorizedadmin

Jeg har hatt et Plusslån med 22,5 % rente og månedsgebyr på kr 35. Dette har vært den dyreste gjelden min. Jeg har derfor prioriter ekstra innbetaling på dette lånet. I dag ringte jeg og sa jeg ville innfri lånet førstkommende mandag. Jeg fikk opplyst at jeg da måtte betale den nette sum av kr 588.
Det har jeg lagt inn i nettbanken. Det betyr at jeg på mandag blir kvitt mitt siste forbrukslån. Da er det bare kredittkortene igjen. Jeg har en egen oppskrift på hvordan jeg kan bli kvitt kredittkortgjeld. Jeg har brukt den metoden før og vet at den virker.

Selvangivelse og skatt

22. mars 2013skattadmin

Noen har allerede nå fått tilgang til selvangivelsen på Altinn, men de fleste må vente til 2. april. Det er god tid til selvangivelsen skal leveres. Finn frem alle årsoppgaver og sjekk at om tallene er ført opp i selvangivelsen. I noen tilfeller får du en årsoppgave for selv å føre inn tallen. Selv om det står i årsoppgaven at tallene er sendt ligningsmyndighetene hender det at feil oppstår. Det er du som skatteyter som har rett og plikt til å sørge for at selvangivelsen er riktig utfylt. Det betyr at du må gjøre alle de endringer som skal til for at selvangivelsen er riktig utfylt. Hva som er skattepliktig og hva som er fradragsberettiget styres av skattereglene, ikke av arbeidsgiver, banker eller andre som sender årsoppgaver.

Viktig om renter

Hovedregelen er at du kan kreve fradrag for påløpte renteutgifter uavhengig av når rentene er betalt.
Har du et lån du betaler den 15. i hver måned vil rentene for perioden 15. desember til 15. januar bli betalt 15 januar. rentene for perioden 15. desember til 31. desember skal føres i selvangivelsen for det året, mens rentene for 1. januar til 15. januar føres i neste års selvangivelse.

Det finnes to unntak fra dette prinsippet.

1 Renter på studielån føres som fradrag det året de er betalt.
2 Misligholder du et lån får du ikke fradrag for renter før de blir betalt. Det betyr at de som har inkasso saker ikke får fradrag for renter før de blir betalt. Inkassogebyrer er ikke fradragsberettiget, hvis ikke de er forretningskostnader. Enkelte inkassobyråer sender ikke ut årsoppgave og da må du ta kontakt for å få en oversikt over hvor mye du har betalt. Du betaler først inkassogebyrer, så renter og hel til slutt begynner du å betale ned på den opprinnelige gjelden. Har du forhandlet frem en avtale hvor de sletter renter som er påløpt tidligere slipper du å betale disse rentene og for da heller ikke fradrag.

En veldig enkel skatteberegning

Sparesiden holder stand

20. mars 2013Uncategorizedadmin

På Topplister for bloggere ligger Sparesiden stabilt på 20. plass. Topplister rangerer blogger hver uke. De teller antall treff en blogg har fra mandag til og med søndag. I forrige uke lå Sparesiden på rundt 20. plass gjennom hele uken. Det er totalt 135 blogger registrert der. Det er en lite kjent liste med blogger så det er lett å få en god plassering. men det er uansett positivt at Sparesiden gjør det bedre enn mange andre mer profesjonelle blogger. Noe trafikk genererer denne listeplasseringen også. Selv om det ikke er mye er jeg glad for alt som kommer.

Handle børsnoterte fond uten kurtasje

19. mars 2013sparingadmin

Det er nå mulig å kjøpe ETF uten kurtasje. Forutsetningen er at du setter opp en fast spareavtale via Nordnet. En ETF er et verdipapir som handles på børsen på samme måte som en aksje. Den vil være knyttet til en indeks slik at du kan kjøpe et verdipapir og få en avkastning som følger indeksen. Dette gjør at du får en mye lavere risiko enn om du velger enkeltaksjer. Det vil også være kostnadseffektivt ved at du kjøper et verdipapir isteden for å spre investeringene på mange enkeltaksjer som du kanskje må kjøpe og selge ofte hvis du vil følge en indeks. ETF fungerer tilsvarende et aksjefond. Investeringen blir belastet et årlig forvaltningshonorar, men dette er mye lavere enn et aktivt forvaltet fond. ETF handles i realtid på børsen å samme måte som en kjøper aksjer. Normalt må du betale kurtasje ved kjøp og salg. Dette har ført til at ETF ikke er like aktuelle for småsparere. Men nå kan du unngå kurtasje ved kjøp hvis du etablerer en spareavtale i Nordnet.

Et alternativ til ETF kan være å spare i et passivt aksjefond som slavisk følger en indekse. Slike aksjefond tilbys av f.eks. DNB, KLP og Storebrand. Fordelen med ETF er at det er et mye større utvalg. Hos Nordnet er ofte belåningsgrader høyere med ETF en aksjefond. Dette kan ha stor betydning for de som ønsker å geare opp investeringene. Det er generelt lettere å belåne ETF enn vanlige aksjefond.

For de som ønsker å spare i aksjemarkedet uten å investere i enkeltaksjer er ETF, passive fond og aktivt forvaltede fond de alternativene en har. Aktivt forvaltede fond har skyhøye årlige forvaltningshonorar som spiser opp så mye av avkastningen at de generelt gjør det dårligere enn passive fond og ETF. Jeg har omtalt dette i «slik blir du rik«.

I valget mellom ETF og passive fond så har ETF kommet dårligere ut for de som bare vil spare et lavt månedlig beløp på grunn av kurtasjen. Ved at Nordnet har fjernet kurtasjen på kjøo ved spareavtale blir den kostnaden redusert betydelig. Du belastes fremdeles kurtasje ved salg og ved enkelt investeringer.

Utvalget av passive fond, også kalt indeksfond er lite, men det blir stadig flere. Du bør selv sammenligne slike fond opp mot ETF.

Unngå nettsvindel

18. mars 2013Uncategorizedadmin

Internett er stort, internasjonalt og anonymt. Det gjør det lett for svindlere og vanskelig for brukere å vite hva som er hva. Forbrukerombudet har en liste over falske nettbutikker. Det er butikker som enten selger falske merkevarer eller som bare tapper kortet uten å levere noe. Jeg har kopiert listen slik at du vet hvilke butikker du bør holde deg unna.

2012canadagoosejakker-norge.com
airmaxskobillige.com
bestmulberryhandbags.com
billigburberry.com
billigefreerunnorge.com
billigmulberry.com
billignikefreerun.net
billignikefreerunsal.com
billigfreerunsko.com
billignikefreerunsko-norge.com
billignikeshox.eu
billignikesko.in
billigreeboksko.com
billigsko.com
billigskono.com
bootsyes.com
brandsalg.com
brandsko.com
brandsno.com
burberry-outlet-mall.com
buyluxuryuggsonline.com
buymulberryvesker.com
byshox.com
canadagoose.no.com
canadagoosejakker.com
canadagoosenor.com
canadiangoosejakkeonline.com
cheapfreeonsale.com
cheapmbt-shoesaustralia.com
cheapuggsbootsoutletstore.net
cheapuggwebsite.com
chilliwackoutlettoronto.ca
christianlouboutinidanmark.com
clskoene.com
dameboot.com
diggboots.com
discountuggboots2011.info
dreamsko.com
drnorge.com
fashdeal.com
freenikenorge.com
freenikenorway.com
freerunnikenorge.com
freerunnorge.com
joggeskoshop.com
justnikenorge.com
kjopesko.com
kjopesko.com
lockshoes.com
lonisko.com
louisvuittongenuine.com
louisvuittonnettbutikk.eu
luksusburberry.com
luxuryshop.no.com
mainbrandboots.com
moncosko.com
motebutikken.com
mulberrybag-outlet.com
mulberrybags-australia.com
mulberrybagsnorge.com
mulberrybagstar.com
mulberry-bags-uk.com
mulberrybayswater.org
mulberrybutikk.com
mulberry-norge.net
mulberrynorsknettbutikk.com
mulberrynorge.org
mulberry-oslo.com
mulberryoslo.com
mulberryoslo.net
mulberry-outlet.net
mulberryoutletnorge.net
mulberryuk.co
mulberryveske.com
mulberry-vesker.org
mulberryveskerno.com
mulberryveskernorge.eu
mulberryveskernorway.net
mulberryveskeroslo.com
mulberry-vesker-oslo.com
mulberryveskerpris.net
mulberryveskerpånett.com
mulberryveskersalg.com
mymulberryvesker.com
mynikesko.com
myrettetangonline.com
nikefreedame.eu
nikefreeinorge.com
nikefreenettbutikk.org
nikefreeonlinenorge.com
nikefreeoslo.com
nikefreerunnorge.com
nikefreerunnorge.eu
nikefreerunsko.com
nikefreerunskobillige.com
nikefreerunsko-norge.com
nikefreerun-tilbud.eu
nikefreeskobillige.com
nikefreeskobillige.com
nikeinnorway.org
nikejoggesko.cc
nikenorge.com
nikeshoessko.com
nikeshopnorway.com
nikeshox.no.com
nikeshoxnorway.com
nikeshoxsko.com
nikeshoxpascheres.eu
nikesko.eu
nikeskobillige.net
nikeskoshops.com
nikeskostr.com
nikestoreno.com
nikeworks.com
norgeboot.net
norgejoggesko.com
norgenikefreerun.com
norgenikesko.com
norgeoutlet.com
norge.parkaoutdoor.com
norskoutlet.com
norwaybeatsdrdre.com
norwaynikeshox.com
norwayrunningshop.com
norwaysportssko.com
norwayssportsko.com
norwayveske.com
nuvoryn-norge.com
pursevalley.asia
raybansolbriller.biz
raybanwayfarer.no.com
reebokskotilbud.com
salgshop.com
shoeno.com
shoxskonorway.com
shoxskotilbud.com
sko4u.com
sko-norge.net
sko-rabatt.com
skoehandle.com
skoeno.com
skoeshops.com
skofranike.com
skonoway.eu
skoshopno.com
skotilbud.com
sneaker-fans.com
sneakeno.com
sportsskostore.com
thenorthfacenorge.info
tradenorge.com
trendyuggshotusa.com
treskonorge.com
uggauseshop.com
uggaustralianorge.blinkweb.com
ugg-for-cheap-sale.com
uggniceboot.com
uggnorway.net
uggsno.net
varmabercrombiesalg.com
varmvinter.net
veskenorway.com
veskerbags.com
veskerbags.eu
veskermulberry.com
veskernettbutikk.net
veskernettbutikk.net
vesker-norge.com
veskernorge.org
veskers.com
vinteronline.com
womenaggssale.webs.com
woolrichjakker.com
woolrichnorge.jimdo.com
woolrichoslo.com

Du kan redusere faren for svindel ved å holde deg til kjente nettbutikker. Tar du et Google søk på butikken kan du også finne frem til andres erfaringer og eventuelle advarsler.
Du bør også vurdere å skaffe deg et kredittkort. Da kan fremme et krav mot banken om du blir svindlet. Det finnes flere kredittkort som er helt gratis og som i tillegg gir fordeler i form av rabatter eller Casback.

En annen form for svindel er såkalt phising. Da sender de ut epost med beskjed om at du må gå til en bestemt nettside for å aktivere f.eks. en bankkonto. Eposten ser ut som den er kommet fra banken. Nettsiden du kommer til via linker i eposten ser ut som nettsiden til banken. Svindelen består i at de lagrer passord og koder du bruker for å logge deg inn.

Det er lite av dette rettet mot det norske marked. Men det forekommer. Det kan være vanskelig å se om eposten virkelig kommer fra banken eller ikke. Er det skrevet på dårlig norsk da er det brukt et oversettelsesprogram. Det er svindel. Dersom banken sender ut faktura eller reklame på epost så bruker de den epost adressen du har oppgitt. Får du eposter tilsynelatende fra banken til en epostadresse du aldri har gitt banken så er det svindel. Banken vil aldri sende epost med beskjed om at du må oppgi koder. Hvis du får en epost med beskjed om at noe er galt med kontoen din og du synes eposten ser ekte ut så gå til bankens nettside slik du vanligvis gjør. Ikke klikk på linker i eposten. Skriv inn adressen til banken i nettleseren eller finn den blandt favoritter dersom du har lagret den der. Du kan eventuelt ringe banken og høre.