Når jeg nå ser tilbake på 2017 har det så absolutt gått fremover, men ikke like fort som jeg hadde håpet.

Investeringene

Jeg har en aksje og fondskonto hos Nordnet der jeg investerer i fond som gires opp. Den har gitt en avkastning på 93,94 % i år. Det høres mye ut, men i kroner er det ikke så imponerende.

Jeg har solgt mesteparten av fondene for å betale gjeld. På aksje og fondskontoen er beholdningen av fond redusert med 90 %.

IPS

Jeg har IPS etter gammel ordning. Den har gitt en avkastning på 18,34 % i 2017.

Jeg har ikke satt inn noe penger i år og jeg har heller ikke opprettet ny IPS.

Gjeld

Gjelden totalt er redusert med 60 %. Gjelden til Nordnet er redusert med 90 % og kredittkortgjelden med 45 %.

Jeg betalte ned et kredittkort i sommer og har nå tre kort igjen. Det ene av kredittkortene er nesten nedbetalt.

I verste fall er kortene nedbetalt i løpet av 2020.

Nettoformue

Nettoformuen gikk fra å være negativ til å bli positiv i juni. Siden det har den fortsatt å øke.

Blogging

Inntektene fra bloggene er fremdeles lave. Overskudd før skatt har økt med 300 %. Det er lett med en lav inntekt. Jeg ble medlem av KickBack.no for å kunne tjene noe på verving av medlemmer. Det har kastet lite av seg. Jeg fikk en utbetaling på 34 kr nå i desember.

Konklusjon

Fremgang i forhold til gjeld og nettoformue har vært betydelig. Positiv nettoformue der en viktig milepæl. Mindre gjeld betyr færre regninger å betale og mindre stress.

I forhold til bloggene er fremgangen alt for liten. Jeg må jobbe mer med å bygge opp inntektskilder. Jeg kan ikke leve av mindre gjeld og lavere utgifter. Inntektene må opp. Høyere inntekter vil også ha positiv effekt på gjeld og nettoformue.

Så ønsker jeg alle lesere et godt nytt år!

Min kontroversielle investeringsstrategi har vært basert på aggressiv giring med «egenkapital» finansiert med kredittkort. Den har gitt svært høy avkastning, men innebærer også høy risiko med til dels mye stress. Strategien forutsetter at jeg har tilgang til mye kreditt for å komme meg gjennom perioder med negativ utvikling i markedet. Det er kommet signaler om innstramming på usikrede lån. Det øker risikoen noe for at jeg ikke får tilgang til all kreditt jeg trenger når jeg trenger den. Det er riktig nok en lav risiko for at dette vil bli et problem, men er likevel et moment.

Et annet forhold er at økonomien min har bedret seg såpass mye at jeg ikke lenger har det behovet for høy avkastning.

Nettoformuen og gjeldssituasjonen var betydelig forbedret da jeg begynte å selge meg ut. Bedringen fortsatte mens jeg gikk gradvis ut av fond. Nå har nettoformuen gått fra å være negativ til å bli positiv. Gjelden jeg har nå er så lav at den lett lar seg håndteres med den lønna jeg har.

Jeg er nå ferdig med å selge aksjefond for å betale ned på kredittkortene. Nå er jeg kommet til veis ende. Hittil i år har jeg solgt fond for 492.260,30 kr. Jeg har også kjøpt fond for 103.843,25 kr. Av dette er 101.843,25 kr et fondsbytte i mars. 2000 kr er kjøpt med inntekter fra bloggene. Det gir meg et netto salg på 388.417,05 kr.

I løpet av året har jeg satt inn 8.750 kr og tatt ut 115.150 kr. Det gir et netto uttak på 106.400 kr. Pengene er brukt til aggressiv nedbetaling av kredittkortgjeld.

Avkastningen hittil i år tilsvarer 87,24 % årlig nominell rente. Det kommer jeg til å savne. Jeg får trøste meg med at jeg sparer en del renter (22,53 %) på å redusere kredittkortgjelden.

Jeg har tre kredittkort igjen med rentebærende saldo. Ved utgangen av året er et av dem nesten nedbetalt. Da tar det bare en tre til fire måneder før jeg er klar til å gyve løs på neste kredittkort.

De andre kredittkortene jeg bruker betaler jeg ned fullt hver måned.

Det jeg nå sitter igjen med er en liten portefølje finansiert med inntekter fra bloggene. De investeringene beholder jeg. Fondene er belånt for å presse ned kredittkortgjelden.

Jeg har hatt gode erfaringer med å gire investeringer i fond og ser ingen grunn til å kutte det helt ut. Nå gjøres det i betydelig mindre skala enn tidligere, mens jeg holder på å redusere gjelden.

Det jeg har tanker om i dag er å først betale ned ett av mine siste kredittkort i løpet av våren, så betale ned gjelden til Nordnet og flytte fondene over i ASK. Når det er gjort kan jeg gire fondene på ASK. Da har jeg en egen konto der jeg vet at egenkapitalen er tjent på blogging.

De to siste kredittkortene betaler jeg ned med min vanlige lønn. Jeg regner med at de er nedbetalt i løpet av 2020.

Bli kvitt kredittkortgjeld

Torsdag 7. desember er det Trippel-Trumf torsdag. Trumf-medlemmer får 3 % Trumf-bonus i dagligvarebutikker som KIWI, SPAR, Joker, MENY, CC-mat, utvalgte Nærbutikker og Jacob’s. Bruker du Trumf Visa får du 4 %.

Les mer om Trumf

Ved å registrere deg gratis på KickBack.no får du penger tilbake ved kjøp i 320 nettbutikker.

Kredittkort som gir rabatter

Ved årsskifte satte jeg opp en plan for 2017. Nå følger jeg opp hvordan jeg ligger an i forhold til planen.

Investeringer

Jeg har giret opp mine fondsinvesteringer og tatt ut avkastningen løpende. Avkastningen på min aksje og fondskonto hittil i år tilsvarer 88,58 % årlig nominell rente.

Jeg har tatt ut netto 96.400 kr hittil i år som er brukt til å betale gjeld.

I november har jeg trappet opp salget betydelig og regner med å være ferdig med alt salg av fond i desember.

Min investeringsstrategi krever at jeg har mye kreditt tilgjengelig i tilfeller børskrakk. Det er nå en økt risiko for at tilstrekkelig kreditt ikke er tilgjengelig når jeg trenger den og jeg kan derfor bli tvunget å selge på et ugunstig tidspunkt. Selv om det er lite sannsynlig at det blir et problem velger jeg å gardere meg ved å betale ned gjeld.

IPS

Jeg har ikke foretatt noen innbetalinger i år. Etter den årlige rebalanseringen har jeg ikke gjort noen endringer. Dette er helt i følge planen.

Det er kommet en ny og bedre ordning for pensjonssparing i november. Nordnet kommer ikke til å tilby den nye ordningen før i 2018. Den gamle IPS er sperret for innbetaling. Skal jeg spare i IPS i år må det skje et annet sted. Siden jeg har et økt fokus på nedbetaling av gjeld kommer jeg ikke til å sette inn noe i en slik ordning før kredittkortene er nedbetalt.

Gjeld

Gjelden håndteres helt i henhold til planen. Gjelden er redusert kraftig i løpet av oktober.

Det er bare tre kredittkort igjen som jeg ikke betaler ned fullt hver måned. På ett av dem har jeg betalt ned over halvparten. Jeg har noen andre kort jeg bruker, men de betales ned fullt ut hver måned. Jeg betaler ned et kredittort i løpet av våren 2018. De siste to kortene vil det i verste fall ta tre år å betale.

Bli kvitt kredtittkortgjeld

Blogging

Inntektene fra bloggene har økt. Overskuddet i år blir høyere enn i fjor. Men det er fremdeles en lav inntekt. Jeg arbeider fremdeles med å øke inntektene fra bloggene.

Forbruk

Forbruket mitt er fremdeles for høyt, men jeg har klart å redusere det noe i november.

Konklusjon

Jeg klarer å følge planen og det går rette veien, men jeg må fremdeles arbeide med å få det til å gå fortere. Nettoformuen har økt med 1/3 i november.

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Beholdningen av fond er redusert med 16,03 % i november og 42,75 % hittil i år.
• Bruttoformuen er redusert med 14,34 % i november og 40,96 % hittil i år.
• Gjelden totalt er redusert med 18,62 % i november og 53,40 % hittil i år.
• Kredittkortgjelden er redusert med 7,24 % i november og 39,28 % hittil i år.
• Nettoformuen har økt med 32,53 % i november og 174,23 % hittil i år.
• Gjelden utgjør 87,05 % av bruttoformuen.

Investeringsrapport

Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig.

Avkastning i 2017

Aksje- og fondskonto 79,29 % (86,65 % årlig nominell rente)
IPS 16,36 % (17,88 % årlig nominell rente)
Totalt 25,27 % (27,61 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Sjekk min oversikt over avkastning.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 78,69 %. Jeg kan tåle et kursfall på 7,18 % før jeg blir overbelånt.

Gjennomsnittlig rentekostnad er 9 % nominell rente og 9,38 % effektiv rente. Det betyr at fondene må øke med 10,15 % i året for å gå i null etter skatt. Avkastningen på egenkapitalen i november tilsvarer en årlig nominell rente på 70,27 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,53 %.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto

Jeg har solgt fond for netto kr 73.698,22 i november og tatt ut netto kr 14.800.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 30.11.2017:

DNB Global Indeks kr 29.331
Nordnet Superfondet Norge kr 7.339
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II kr 1.848
Bankinnskudd kr 1.626,16
Totalt kr 40.144,16

Dette er en økning på kr 7.470,67 i 2017.

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 2,3 %
Nordnet Superfondet Norge 9 %
Alfred Berg Indeks Classic 18,7 %
KLP AksjeVerden Indeks 34,2 %
DNB Global Indeks 35,9 %

Fondsfordeling i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 9,8 %
Nordnet Superfondet Norge 10 %
DNB Global Indeks 39,8 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 21,6 %
KLP Obligasjon Global II 8,8 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 10 %

Fordeling av bruttoformue:

Bankinnskudd 6,17 %
Obligasjonsfond 13,55 %
Aksjefond 70,28 %