Det finnes fremdeles en del brukersteder som bare tar vanlig bankkort d.v.s. kort med BankAxeptlogoen. Det vil typisk være kiosker og dagligvareforretninger. For å redusere kostnader er det noen av disse stedene som ikke tar vanlige kredittkort. En måte å gå rundt det på kan være å skaffe seg et kredittkort med BankAxept logoen. Det fungerer som et vanlig bankkort. Butikken vil ikke en gang vite at det er et kredittkort. Fordelen med et slikt kredittkort er at du får brukt det i alle betalingsterminaler i Norge. Butikker lar deg også ta ut kontanter. Alt dette blir av banken behandlet som varekjøp. normalt vil et kredittkort med BankAxept ikke ha noen rentefrie dager. Det finnes to unntak. Det ene er kredittkort fra Ya Bank. Det fungerer over alt der Visa godtas og også via BankAxept systemet. Betaler du hele regningen ved forfall påløper det ingen renter for varekjøp. Det gjelder også kontanter du tar ut når du handler. Da får du faktisk ut kontanter rentefritt og uten gebyrer. Ved uttak i minibank påløper renter fra uttaksdagen. En ulempe er at varekjøp belastes renter fra og med kjøpsdagen hvis ikke hele regningen betales ved forfall. De tar også betalt for å sende regning i posten. Epostfaktura er gebyrfritt. Nominell rente på 20,8 % er høyere enn enkelte andre kort. De har et fordelsprogram med rabatter hos bestemte brukersteder, men ingen ordning med en generell cashback eller bonus ved bruk av kortet slik enkelte andre kort har.

Coop tilbyr også et Visa kredittkort med BankAxept. Du må være medlem for å kunne søke. Kortet fungerer både som betalingskort og medlemskort. Du får de rabatter og utbytte som følger med Coopmedlemskapet, men ikke noe utover det.

Antall steder som tar kort uten å akseptere Visa eller Mastercard er lite og det blir stadig mer sjeldent. Selv om BankAxeptlogoen er en fordel ville jeg valgt kort ut i fra andre kriterier.

Hovedfordelen med kredittkort er at du kan kjøpe nå og betale senere. Du kan da kjøpe hvis du trenger noe og kontoen er tom eller du får et godt tilbud. Betaler du hele fakturaen ved forfall koster det normalt ingenting. Da får du i realiteten et rentefritt lån. De disiplinerte kundene bruker kredittkort selv om de har penger i banken. Da tjener de renter på pengene i banken og kan også få rabatter/bonuser på varekjøp. Ofte følger det med en gratis reiseforsikring verdt flere hundre kroner. Dersom du har kjøpt noe med kredittkort og senere har et krav mot brukerstedet så kan du kreve pengene tilbake fra banken. Dette vil typisk gjelde dersom det er noe feil med varen eller at den ikke blir levert. Du kan selvfølgelig kreve refusjon fra butikken, men er det en utenlandsk butikk eller en butikk som er konkurs vil det være vanskelig. Har du betalt med kredittkort har banken samme ansvar som brukerstedet.

Trenger du å låne penger over tid f.eks. å kjøpe en TV og betale den over flere måneder, så kan et kredittkort være billigere enn alternativene. På et lite beløp som betales ned over noen få måneder kan et billig kredittkort uten årsavgift og månedsgebyr være bedre enn et forbrukslån med høy rente, etableringsgebyr og månedsgebyr.

Trenger du mye penger og vil ha lang nedbetalingstid kan et forbrukslån være billigere hvis du får en god rente.

Kreditt på en lønnskonto er lett å få og praktisk siden alle regninger, faste oppdrag og avtalegiroer blir betalt som normalt. Men kredittgrensen blir ofte lav, normalt 1-2 ganger netto månedsinntekt. Renten er ikke mye lavere enn det du betaler på kredittkort. Ofte er det etableringsgebyrer og gebyr bare for å ha kreditten. Du får heller ingen rentefrie dager. Det stilles normalt krav om lønnsinngang slik at du vil bare få kreditt i den ene banke der du har lønnskonto.

Hvilket kredittkort som passer best er helt avhengig av bruken. Visa og Mastercard er de mest utbredte kredittkortene og blir normalt akseptert av de steder som godtar kredittkort. Det er ingen vesentlig forskjell på Visa og Mastercard. Du bør derfor velge kredittkort som passer til din bruk. For folk flest er det ikke noe poeng i å velge kort med høy årsavgift som Diner og Amex. Dersom du kun ønsker kredittkort for å få økt trygghet når du handler og betaler hele fakturaen ved forfall så velg et som er gratis og ha og gjerne gir rabatter på varekjøp. Ønsker du primært å bruke kredittkortet til å kjøpe varer og betale det ned over tid eller refinansiere andre lån så velg et med lav rente. Gebyrfri nettbank betyr at det ikke koster noe å innfri andre lån. Det betyr også at du kan sette deler av lønna inn på kortet og betale regninger ved forfall. Da sparer du renter. Les betingelsene nøye slik at du vet hvordan du kan spare gebyrer. Ofte er det gebyr for å få fakturaen sendt i posten. Hvis du er avhengig av å få fakturaen til sendt pr post så velg kort som ikke tar gebyr for det. Dersom kortet skal brukes daglig er gebyrfrie kontantuttak en fordel slik at du får ut penger til å betale der kredittkort ikke aksepteres eller betale penger til venner. Bruker du kortet kun til planlagte kjøp f.eks. på nett eller reiser er gebyrfrie kontantuttak kanskje mindre viktig.

Kredittkort som gir rabatter.

Billig refinansiering.

Ved søknad om kredittkort må man normalt oppfylle noen minstekrav.

Alder

Det kreves ofte at du er 21 eller 23 år.

Inntekt

Normalt så kreves det at du har hatt skattepliktig inntekt siste ligningsår. Skatteoppgjøret for 2012 blir ikke tilgjengelig før oktober. Ofte kreves det en minsteinntekt på 120.000. Noen kort har enda høyere inntektskrav.

Gjeld

Noen banker avslår søknad om kredittkort hvis den totale gjelden er høyere enn 2,5 ganger årsinntekt.

Betalingsanmerkninger

Dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger så vil søknader om kredittkort normalt bli avslått.

Det finnes kredittkort som gir rabatter innenfor bestemte kategorier. Det avgjørende er ikke hvilke produkter du kjøper, men hvor du handler. Brukerstedene er registrert hos Mastercard og Visa med en bestemt kode. Det er den koden som styrer rabatten. Dersom brukerstedet er registrert hos Visa som bensinstasjon og du har et kort som gir rabatt på bensinstasjoner så får du rabatt uansett hva du kjøper. Enkelt og greit. Problemet oppstår når brukerstedet er registrert med en annen kode enn det du tror. Et eksempel kan være at du kjøper drivstoff i utlandet nede ved havna og så viser det seg at brukerstedet er registrert som en marina og ikke bensinstasjon. Da får du ikke rabatten som gjelder på bensinstasjon. Amerikanere med kredittkort som gir rabatt på dagligvarer klager over at de ikke får rabatt ved handling på Walmart. Grunnen til at de ikke fikk rabatt var ganske enkelt at Walmart ikke var registrert med kode for dagligvareforretning. Normalt er ikke dette noe problem. Når du ser en butikk så vil du som oftest gjette riktig om hvordan den er klassifisert av Visa.

Et brukersted som opererer innenfor flere bransjer registrerer seg hos Visa med en kode som kan avvike fra det du forventer.

Noen har tatt initiativ til å opprette en side som forteller hvor du får rabatt med de forskjellige kortene. Jeg synes siden på mange måter bærer preg av å være et pågående prosjekt. Men den kan kanskje være til hjelp hvis man er i tvil.
Du finner den på http://tinyurl.com/9sj8fyy

Selv om de fleste kredittkort ikke har årsavgift finnes det fremdeles kort med årsavgift fra 600-2000 kr. Dette er gjerne kort som blir ansett som litt mer eksklusive. De har ofte en del tilleggstjenester inkludert. Det du får ekstra kan være rabatter, bedre reise forsikring, kjøpsforsikring, sperretjeneste og Concierge service. Noen av kortene har ingen øvre bruksgrense. Spørsmålet blir om dette er tjenester som folk flest har bruk for. Det gir åpenbart status å ha slike kort. Men tjenestene kan man faktis greie seg uten. Det er sikker fint å kunne ringe å få noen andre til å ordne hotellbestillinger og reservere bord på restaurant, men de fleste klarer det selv. Sperretjenesten er sikkert fint, men de fleste klarer å sperre kortene selv. Det å kunne bruke kortet så mye en vil uten noen øvre grense er fint i teorien, men det fungerer ikke slik i praksis. Kortutsteder vil legge inn en sperre som slår ut hvis du bruker unormalt mye. Det betyr at det finnes en grense som du ikke vet om og som fastsettes etter hvor mye du bruker kortet. Et annet problem er at hele fakturaen må betales ved forfall og dermed begrenser det hvor mye du kan bruke. Har kortet en kredittreserve så kan du bruke av den til å betale regningen, men en slik kredittreserve vil da ha en øvre grense. Får du en regning som er større enn det som er tilgjengelig på denne kredittreserven så må du betale resten av regningen ved forfall. Dette begrenser forbruket. I praksis finnes det ikke noe slikt som ubegrenset kreditt. Et helt vanlig kredittkort uten årsavgift med cashback og reiseforsikring vil for de fleste være godt nok.

Trumf Visa er et kredittkort som gir trumfpoeng på varekjøp. Trumfpoengene kan du ta ut i kontanter når som helst. Du får trumfpoeng verdt 2 % ved kjøp i tilknyttede dagligvareforretninger. Du får ingen trumfpoeng ved kjøp i konkurrerende dagligvareforretninger i Norge. På alle andre varekjøp får du 1 % trumfpoeng. Det er ingen øvre grense å hvor mye du kan tjene i trumfpoeng pr. år. Nå får alle nye kunder trumfpoeng verdt 100 kr i velkomsttilbud. Det eneste kravet er at kortet brukes innen tre måneder. Kortet er helt gratis å ha hvis du velger eFaktura. De tar 45 kr i gebyr for å sende regning i posten. Nominell årlig rente er 22,5 %. Alle varekjøp er rentefrie frem til forfallsdatoen. De tilbyr eFaktura og avtalegiro. Du kan ringe å be om å få eFaktura og avtalegiro på hele saldoen hver måned. Da tjener du trumfpoeng, hele saldoen betales automatisk ved forfall og du blir ikke belastet renter eller gebyrer.

Et alternativ til Trumf Visa  kan være Shell Mastercard. Kortet gir 40 øre i bonus pr liter drivstoff på Shell i Norge og 1 % bonus på alle andre varekjøp. Brukes kortet kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall er kortet gratis. De tar 45 kr i månedsgebyr hvis du har utestående rentebærende saldo. Nom. rente 21,5 %. Eff.rente 26,05%, 15.000 kr o/12 mnd. Totalt 17.138 kr. Inntil 50 dager rentefri kreditt.

Sjekk også ut min oversikt over andre kredittkort som gir rabatter.
Dersom du ønsker å betale ned over tid bør du se min oversikt over billigere alternativer.

De blir hevdet at kredittkort påvirker folks adferd negativ. Det er lettere å bruke penger nå de er lett tilgjengelig. Undersøkelser viser at de som betaler med kredittkort handler mer og også er villige til å betale mer for samme vare eller tjenester. Selve prosessen med å telle penger og gi dem fra seg krever mer tid og oppmerksomhet. Da husker en lettere hva en har kjøp og hvor mye en har brukt. Ved bruk av kort vil en lettere glemme hele transaksjonen og fort miste oversikt over pengebruken. Dette fører til at en handler mer. Kredittkort skaper også gjerne en illusjon om at en har mer penger til forbruk. Det er lett å blande sammen penger en har og penger som er tilgjengelige for bruk. Det blir faktisk også hevdet at du blir feit av å betale med kredittkort. Påstanden er at bruk av kredittkort fører til mindre gjennomtenkte kjøp og dermed mer usunn mat. Betaler man kontant får en mer tid til å tenke igjennom kjøpet og gjør mer fornuftige valg. Det å klippe opp kortene er kanskje et nytt slanketips. Enda et problem med kredittkort er gebyrene. Butikkene betaler gebyrer på hver transaksjon. Det kan ofte være 3-4 %. Det blir hevdet at disse kostnadene blir innbakt i prisene slik at de som betaler kontant betaler deler av regninga. Personlig er jeg ikke like sikker på at det finnes en slik logikk. Disse gebyrene kan like gjerne dekkes inn på andre måter. Det er mulig å leve med et lavere overskudd, presse lønninger, priser til leverandører eller kutte i markedsføringsbudsjettet. Det er heller ikke kostnadsfritt å håndtere kontanter, hvis en tar med alt arbeid, gebyrer og sikkerhetstiltak. De som betaler med kredittkort handler for større beløp enn de som betaler kontant. Det er kostnadseffektivt for butikken. Det er mindre resurskrevende å håndtere en stor kunde som betaler med kredittkort enn mange små som betaler kontant. Ved å godta kredittkort får en økt omsetning uten å øke markedsføringsbudsjettet. Det er kostnadsbesparende. Jeg er derfor ikke helt sikker på hvordan dette blir totalt for butikken. Det er markeds- og konkurranse forhold som avgjør hvor eventuelle økte kostander slår inn. Det er ingen automatikk i at det gir høyere priser til forbrukere.

Informasjon her er basert på en artikkel i the Atlantic

Selv om jeg er overbevist om at kredittkort fører til et for høyt forbruk er jeg klar over at kredittkort er kommet for å bli. I noen tilfeller er kredittkort nødvendig som kortsiktig lån. Ved kjøp på internett eller betaling av reiser er det også anbefalt at en bruker kredittkort for da har en bedre rettigheter.Jeg har derfor satt opp en liste over kredittkort med rabatter og en liste over kredittkort med lav rente for de som uansett vil eller må ha kredittkort.

Bli kvitt kredittkortgjeld

Jeg har fokusert mye på nedbetaling av forbruksgjeld i 2013. Ved utgangen av juni var forbruksgjelden redusert med 8,32 % siden nyttår. Jeg fikk økt kredittgrense på ett av kortene og brukte av det til å betale ned to andre kort. Det betyr bare at jeg betaler 1 % mindre i renter, men alle monner drar. Det er også positivt at det blir færre kort å betale på. Jeg har en egen oppskrift på nedbetaling av kredittkort som jeg følger og den er svært effektiv.

Jeg har sjekket ut kredittkortet til Byggmakker. Det er et standard Visakort der betingelsene ikke er så spesielt gode. Men det er ett unntak. BM Card tilbyr 6 mnd. rentefri betalingsutsettelse hvis du handler på Byggmakker. Det gjelder for kjøp inntil 75.000 kr og du må betale et gebyr på 349 kr. Ved et kjøp på 75.000 kr som betales ned rentefritt etter 6 måneder vil gebyret tilsvare en rente på 1,3 % årlig.

Kortet gir noen rabatter hos enkelte leverandører. Men det er vanlig på kredittkort. Renten er på 22 % som er høyere enn mange andre kort. Verst er det at kortet har et månedlig gebyr på 55 kr hvis du har rentebærende saldo på mer enn 250 kr. Kortet er åpenbart beregnet for de som handler på Byggmakker. Bruk av kortet ellers er ikke spesielt gunstig.

Få rabatt med kredittkort

Billig-refinansiering av forbruksgjeld