Alle innlegg av admin

Riktig bruk av penger

Uncategorized

Jeg har fulgt med på luksusfellen på TV 3. Det som slår meg er at enkelte gir blaffen. Noen aner ikke hva de bruker penger på. Noen klarer ikke å styre pengebruken. Løsningen er enkel. Det er så grunnleggende at en av og til kan lure på hvorfor de ikke allerede har ryddet opp. Når det gjelder forbruk så er det faktisk ikke noen andre løsninger enn å få en oversikt over hva pengene går til, finne ut hvor en kan kutte og sette opp et nytt budsjett. Dette høres veldig elementært ut, men noen trenger tydeligvis hjelp til dette. Det å ha systemer for å holde oversikt over hva pengene går til er helt nødvendig. Du må finne et system som funker eller få noen til å gjøre det for deg. Du må se på pengebruken og forsøke å finne alternativer som koster mindre. Jeg er ikke imot å be om hjelp. Jeg er heller ikke uenig i at andre forhold som hus, bil og gjeld også må håndteres slik at en får lavere utgifter. Men du kommer ikke utenom også å se på det daglige forbruket.

I går så jeg «Hellstrøm rydder opp hjemme» på TV3. Denne gangen var det en trebarnsmor som kun hadde 4000 kr til mat hver måned. De hadde lite mat og det virket som om det ikke var nok penger til mat. Jeg vet ikke noe om hennes økonomi forøvrig og skal derfor ikke si noe om den eller om hennes pengebruk ellers. Som kommuneansatt enslig forsørger med tre barn så vil økonomien være vanskelig. Det Hellstrøm viste var hvordan hun kunne få bedre og billigere mat. bare ved å forandre på hva hun kjøpte så fikk hun mer, bedre og billigere mat. Jeg sitter igjen med følelsen av at det hun trodde var dyrt kunne gjøres billig. Det eneste lille råd jeg fikk med meg var å se på kiloprisen og spise mye av det som har lav kilopris. Ferdigmat, det han omtaler som industrimat, er dyrt. Det er mye å spare for den som har tid og ork til å lage mat fra bunnen av. Selv om hans motstand mot industrimat nok ikke hovedsakelig er økonomisk begrunnet er det like fullt et viktig sparetips.

Se ellers mine råd til hvordan du kan kutte budsjettet.

Billig strøm

Uncategorized

Med stadig høyere strømpriser er det flere som nå vurderer spotpris. Det florerer av tilbud.
Det er mye diskusjon og mange meninger om hva som er det beste tilbudet. Når du kjøper strøm til spotpris så er prisen på strøm lik uansett. Det eneste som varierer er påslaget. Du trenger derfor bare velge den leverandøren med lavest påslag. Det viktigste er at du sjekker prisene på konkurransetilsynets nettsider. Det er helt greit at man ser på andre forhold enn pris som. f.eks. kundeservice og rykte. Men du bør likevel gå til konkurransetilsynets liste slik at får en rangering av de forskjellige tilbudene prismessig. Så kan du eventuelt velge den billigste blant de leverandører du stoler på.

Det er imidlertid et tilbud jeg vil advare mot. Du vil på internett finne tilbud om spotpris uten påslag. De tar da et gebyr på 49 kr pr måned. Dette er dyrt. Velger du spotpris med påslag på 1 øre pr. Kwh så vil du med et forbruk på 20.000 kwh pr. år betale kun 200 kr i året i tillegg til spotpris. De fleste bruker mindre strøm enn 20.000 kwh og det er heller ikke vanskelig å få spotpris til under 1 øre i påslag. Da blir 49 kr i måneden veldig dyrt.

Jeg tjener penger på internett

kredittkort

Jeg sjekket et av mine kredittkort og der var det kommet inn hele 100 kr i vervepremie. Det er den første utbetalingen jeg har fått i forbindelse med denne bloggen.

YX Visa har fortiden en kampanje der nye kunder får 100 kr inn på kortet ved å oppgi en vevekode. Den som verver får 100 kr i vervepremie.

Kredittkortet er gratis å ha. Betal hele saldoen ved forfall og alle kjøp blir rentefrie. Renten på 18,4 % er lavere enn mange andre kort. Du får også billigere bensin og 10 % cashback hos utvalgte brukersteder. Du får 100 kr satt inn på kortet ved å oppgi min vervekode YX116RGJ

Kampanjen vare inntil videre. Nye kunder kan selvfølgelig også tjene penger på verving av kunder så lenge kampanjen varer.

Google annonsene har gitt litt mer inntekter siste måned, men det er ennå en stund til jeg når opp i 600 kr som er minstekravet for utbetaling. Det er lite, men et tegn på at jeg er i gang.

Rentefritt lån til februar 2012

kredittkort

Bank Norwegian tilbyr inntil 3 måneders rentefritt lån. Norwegiankortet er et gebyrfritt kredittkort. Søker du i november vil alle transaksjoner bli rentefrie frem til og med januar 2012. Kortet har gebyrfri regningsbetaling. Du kan betale alle typer regninger og overføre til egen bankkonto. Dette er gebyrfritt. Frem til februar 2012 er også dette rentefritt. Søk om kortet, betal ned annen gjeld og du slipper renter frem til februar 2012. Du kan til og med overføre til høyrentekonto og betale tilbake 31.01.2012 og tjene penger.

Kortet har 45 kr i gebyr for papirfaktura. Efaktura er gebyrfri.

Du tjener poeng på alle kjøp som du kan bruke til å kjøpe flybilletter med.

Få rabatt med kredittkort

kredittkort

Alle følgende kredittkort er gratis hvis de brukes kun til varekjøp og hele saldo blir betalt ved forfall. Noen av kortene er gebyrfrie bare dersom du velger epostfaktura eller eFaktura

365 direkte.
Kortet gir 3,65 % «cashback» på alle kjøp på bensinstasjoner og kles- og skobutikker. Max 2000 kr cashback i løpet av 12 måneder. De har også andre rabattavtaler.

OBS: Ved kjøp utenfor Europa er valutapåslaget 2 % mens de fleste andre kort har 1,75 %.

Cresco Car Premium.
Kortet gir følgende rabatter.
3 % drivstoffrabatt uansett hvor du fyller.
3 % rabatt på alle andre kjøp i juni juli og august. Deretter 1 %
Spesialtilbud på bilrelaterte produkter
20 % rabatt på Dekkhotell
Rabatter på EU-kontroll

Brukes kortet kun til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall er kortet kostnadsfritt.
Nominel rente er 21,6 %. De tar et månedlig gebyr på 45 kr hvis du har utestående rentebærende saldo. Det betyr i praksis at dersom du blir belastet 0,01 kr i renter en måned så kommer månedsgebyret på 45 kr på toppen.

Trumfvisa.
Her får du trumfpoeng som kan innløses i kontanter. Kortet gir % på kjøp i dagligvareforretninger som er med i Trumf. F. eks Kiwi og Spar. Det gis ingen bonus ved kjøp i konkurrerende dagligvareforretninger i Norge. Alle andre varekjøp gir 0,5 %.

Shell MasterCard
Kortet gir trumfpoeng på alle kjøp. Ved kjøp av bensin og disel hos Shell får du poeng verdt 40 øre pr liter. På alle andre kjøp får du 1 %.

Flexivisa.
Med dette kortet får du 4 % cashback på varekjøp. Du får maksimalt 200 kr pr måned eller 2000 kr pr. år. Du må velge en kategori og får bare bonus hos brukersteder innenfor valgt kategori. Du kan velge blant: flyselskaper, bensinstasjoner, elektronikk, sportsbutikker og kles- og skobutikker. Du kan bytte kategori hver måned. Pengene kommer inn på kortet den 10. måneden etter. Betales hele saldoen ved forfall er varekjøp rentefrie. Flexivisa har en effektiv rente på 25,33 %.

Statoil MasterCard.
Kortet gir inntil 40 øre rabatt pr. liter. Du får 30 øre rabatt pr. liter. Kjøper du mer enn 2500 liter pr. år økes rabatten til 40 øre. De har også et gullkort med ytterligere fordeler. Rabatt gis kun i Norge. Valutapåslag er 2 %. Anbefaler derfor at kortet ikke brukes utenlands.

Ikano Visa.
Dette kortet gir 1 % på mat- og dagligvarer. Du får også 1 % på bensinstasjoner. På Shell er den faste rabatten 2 %. I tillegg har de variable bransjerabatter. Hver måned har de en bestemt kategori som gir rabatt. Rabatten varierer fra 4 -10 %. De har også månedstilbud der enkelte butikker gir ytterligere rabatter. Rabatten er begrenset til 5000 kr. pr. år.
OBS: Det koster 35 kr. å få regningen i posten. Efaktura er gratis.

MÅNED BRANSJER RABATT
JANUAR HUS & HJEM 5 %
FEBRUAR SPORT & FRITID 7 %
MARS RABATT PÅ ALT! 4 %
APRIL BIL OG TILBEHØR 6 %
MAI KLÆR & SKO 7 %
JUNI OPTIKK 10 %

Esso Mastercard.
Med dette kortet får du 30 øre i rabatt pr. liter. Kortinnehavere som er tilknyttet arbeidsgivere eller organisasjon med særskilt avtale kan få bedre rabatter. Gir også 20 % rabatt på bilvask samt andre rabatter og tilbud.  Fra og med 3. november til og med 24. desember får du 5 % rabatt i butikker innenfor dagligvare, musikk og bøker.

10 % Cashback med YX Visa
Cashback trekkes direkte fra regningen og det er ingen øvre grense for hvor mye du kan tjene. Det gjelder kun blant utvalgte samarbeidspartnere, men flere brukersteder innenfor restaurant, hotell og bilutleie. Cashback gis på hele beløpet uansett pris.

Du får også inntil 50 øre rabatt pr. liter drivstoff når du betaler med kortet på betjente YX stasjoner og ubetjente Uno-X stasjoner i Norge. Rabatten beregnes på pumpepris.

Kortet er selvfølgelig uten kostnader dersom det kun brukes til varekjøp og hele saldoen betales ved forfall. Minibankuttak er også gebyrfrie. De har også gebyrfri nettbank slik at du lett kan betale regninger direkte fra kortet eller overføre til din egen bankkonto. Renten på 19,98 % er lavere enn mange andre kort slik at du kan spare penger på å overføre gjeld.

Coop Mastercard
Dette kortet gir 2 % bonus på alle kjøp i Coopbutikker og en 1 % bonus på alle andre kjøp med unntak av dagligvareforretninger i Norge som konkurrerer med Coop. Dette kommer i tillegg til det vanlige kjøpsutbytte fra Coop. Du må være medlem av Coop får å kunne søke.

Velger du eFaktura, bruker kortet til kun varekjøp og betaler hele fakturaen ved forfall påløper ingen renter eller gebyrer. Kortet har en høy rente på 22,60 %. Papirfaktura koster kr 35. Det kreves at en er eller blir medlem av Coop og betaler 300 kr i medlemsinnskudd.

VIP Credit Card fra Ya bank
Dette Visa kredittkortet blir aktivt markedsført bl.a. på Facebook. Kortet skal gi store rabatter på produkter fra en hel del kategorier. Det høres unektelig ut som et bra tilbud. Problemet er bare at rabattene er knyttet til bestemte produkter/forretninger. Det fortoner seg mest som en kanal for butikker til å markedsføre sine kampanjer. Det er umulig å vite om tilsvarende rabatter kan oppnås på annen måte eller om andre produkter fra andre butikker også selges på tilbud. Kjøper du en avis så vil du lett se tilbud og kampanjer bli annonsert hele tiden. Rabatter og prisavslag er egentlig ikke noen mangelvare. Kortet har ingen generell rabatt eller cashback på varekjøp. Kortet er selvfølgelig gratis å ha. Kortet har også reiseforsikring. Med epostfaktura blir kortet helt gratis dersom det brukes kun til varekjøp og hele fakturaen betales ved forfall. De har en litt rar rente beregning. Betaler du deler av fakturaen ved forfall vil resten renteberegnes fra kjøpsdato. Kortet blir markedsført som et VIP kort. Sort med gullskrift gjør at det kan se eksklusivt ut. Men siden de tilbyr kredittgrense fra 5.000 til 100.000 så er det sannsynligvis et kort som er lett å få. Hvor strenge kan de være med en kredittgrense på 5.000? Velkomst pakken, som de verdsetter til 1.500 kr, er kanskje ikke like interessant og nyttig for alle. Jeg sitter igjen med en følelse av at korte høres mer eksklusivt ut enn det er. Med en rente på 20,8 % er det ikke blant de verste, men du vil lett kunne finne kort med lavere rente. For tjenester uten om de vanlige f.eks. nødkontanter eller nødkort krever de faktisk gebyrer. Dersom du ikke har BankID må du legitimere deg på posten og du blir belastet et gebyr på 200 kr på første faktura.

Gebyrfri Visa
Gebyrfri Visa koster ingenting å ha dersom du bruker det kun til varekjøp og betaler hele saldoen ved forfall. Nå får nye kunder 100 kr satt inn på kortet. De har også rabatter på inntil 30 % hos utvalgte brukersteder. Dette gjelder enkelte skoforretninger, restauranter, flyselskaper og bilutleiefirmaer.

Gebyrfri Visa har en effektiv årlig rente på 23,41 %. Nominell renten på varekjøp er 20,42 % og 26,4 % på kontantuttak. Valutapåslaget er 1,75 %. De tar ingen gebyrer. Ved purringer og inkasso følger de de offentlige satsene.

Dette er det eneste kortet jeg vet om som har høyere rente på kontantuttak enn på varekjøp. Det er ingen rentefrie dager ved kontantuttak. Du kan logge deg inn å overføre penger til egen bankkonto eller betale regninger. Alt dette regnes som kontantuttak. Det er dyrt. All innbetaling vil bli avregnet den delen av saldoen som har høyest rente. Det hjelper litt, men like fullt er kortet dyrt ved kontantuttak. Dersom du ikke betaler hele saldoen ved forfall vil det for varekjøp bli beregnet renter fra bruksdatoen.

Fakturaen blir sendt som epost hvis ikke du aktivt velger å få den tilsendt i posten. De tilbyr ikke eFaktura eller avtalegiro.

Terra Gold
Kortet gir 4 % bonus innen for den kategorien du velger. Du kan velge mellom 5 kategorier.

Bransjebonus Terra Gold ViVo Terra Business
Bensin 4 % 4 % 4 %
Flyreiser 4 % 4 % 4 %
Sportsutstyr 4 % 4 %
Dagligvare 4 % 4 %
Klær & Sko 4 % 4 %
Hotell 4 %

Kortet har 30 kr i gebyr dersom du ikke velger eFaktura. Du må være kunde i en bank som tilbyr Terra kredittkort.

Twocards
Dette er et gebyrfritt kort, dersom du velger eFaktura, som gir rabatt innen valgte kategori. Du kan bytte kategori når som helst. De tar 30 kr i gebyr for papirfaktura. Med en nominell rente på 21,72 % er det ikke et billig kort. Du får inntil 45 dager rentefri betalingsutsettelse.
Med TwoCards Private kortet kan du velge å motta enten:

  • 4 % bonus på alle flyreiser
  • 4 % bonus på alt du kjøper på bensinstasjonen
  • 3 % bonus på Klær og Sko
  • 3 % bonus på Elektronikk, eller
  • 3 % bonus på Sportsutstyr

Bonus på flyreiser gjelder også innenlands og for medreisende du betaler for. For å kunne motta bonus må flyreisen bestilles direkte på flyselskapenes hjemmeside.
Du kan når som helst endre ditt valg for bonus. Dette gjelder både for TwoCards Private og TwoCards Business kortet.

Manchester United Visa
Dette kredittkortet gir 10 % rabatt på medlemskontigenten i den offisielle supporterklubben til Manchester United. Du får du 10 % rabatt på United Direct –  Manchester Uniteds egen nettbutikk.

Når du besøker Old Trafford får du tilgang til rabatter:
•10 % rabatt på Megastore
•10 % rabatt på Red Café, Old Trafford på mat og drikke.
•20 % rabatt på stadion og museum turer på Old Trafford.

Kortet gir også 10-20 % rabatt hos et stort antall hoteller, sportsforretninger, sko- og klesbutikker.

Kortet har et etableringsgebyr på 99 kr. Nominell rente er 21,5 %

Effektiv rente 26,9 % v/kr 15 000 o/12 mnd.
Totalt kr 17 026,20.

De tar 40 kr for å sende faktura i posten. E-postfaktura er gratis
Kontantuttaksgebyr er kr 40 + 1% av beløp. Kortet har 1,75 % Valutapåslag.

Dersom du ikke kan eller vil bruke kredittkort kan du likevel få rabatter ved å handle på nett via KickBack. Rabattene utbetales i form av valgfritt gavekort. Velger du et visa gavekort kan du bruke rabattene over alt der du handler med visa.

Velg norsk AS fremfor NUF

Uncategorized

Det har i en lang periode vært en økning i NUF, norsk registrert utenlandske foretak.

Mange son ville starte AS i Norge valgte å registrere foretaket i utlandet for deretter å registrere en norsk avdeling. Formålet var først og fremst å slippe unna revisorplikt og krav til innbetaling av aksjekapital. Det var i realiteten lite andre fordeler. Ulempen var at en måtte forholde seg til to lands myndigheter, mange useriøse hjelpere og at NUF ofte hadde lav status hos kunder og banker.
Nå har reglene for revisor plikt blitt endret slik at de minste ASene ikke er pålagt å ha revisor. Det er fremdeles krav til revisors godkjenning av aksjekapitalen ved registrering av AS. Vil firmaet etter registrering ikke ha revisor så kreves det et vedtak på generalforsamling. Det er i realiteten kun en formalitet.

Det er fortsatt krav om innbetaling av minst 100.000 kr i aksjekapital, men regjeringen har fremmet forslag om å redusere dette til 30.000. Uansett så er aksjekapitalen noe firmaet står fritt til å bruke etter innbetaling. Det vil normalt kreve noe penger å starte egen virksomhet. Kravet om aksjekapital kan derfor lett oppfylles ved at de pengene en uansett vil investere først betales inn til firmaet. Da er det bare for firmaet å foreta de nødvendige investeringene. Du kan eventuelt bare vente til kravet til aksjekapital blir redusert til 30.000. Har du en 2-3 kredittkort får du ut aksjekapitalen i nærmeste minibank.

Skulle du likevel vurdere NUF så vær klar over problemene. Du må betale noen for å foreta registreringen i utlandet i tillegg til registreringen i Norge. Du vil normalt få en regning hvert år for oppfølging av det utenlandske firmaet. Er medhjelperen useriøs risikerer du at det utenlandske selskapet blir slettet eller dobbeltbeskatning. Sletting av det utenlandske foretaket fører til at den norske avdelingen heller ikke er lovlig registrert i Norge. Da blir du ansett som personlig næringsdrivende med fullt ansvar for all gjeld.

Jeg vil sterk anbefale at du venter til nye regler om 30.000 i aksjekapital trer i kraft. Sannsynligvis skjer det i 2012. Eller du kan ta med et par kredittkort til nærmeste minibank og hente aksjekapitalen der. Det er mye enklere en NUF og ikke noe vesentlig dyrere.

Slik takler du gjeldsproblemer

Uncategorized

Har man gjeldsproblemer må man bare ta tak i problemene på et eller annet tidspunkt. Hvordan dette best gjøres er helt avhengig av hvilken situasjon en er. Det vil ha stor betydning hvor langt det har gått. Har man stor gjeld er det en ting. Har man fått inkassovarsler er det mer alvorlig. Har gjelden gått til tvangsinndrivelse og en sitter med betalingsanmerkninger er det enda mer alvorlig.

Egen innsats

Uansett hvor mye hjelp du kan få må du gjøre mye selv. I det minste er det du selv som må be om hjelp og legge frem saken din. Det er også slik at selv om du får hjelp blir resultatet enda bedre hvis du selv gjør en egen innsats i tillegg. Dersom du får lite hjelp er det bare din egen innsats som er avgjørende.

Det du kan gjøre selv er å forsøke å kutte renteutgifter. Jeg har beskrevet hvordan du kan bli kvitt kredittkortgjeld. Den planen bør brukes i den grad dette er mulig. Det er også viktig å kutte forbruket slik at du har mer penger til å betjene gjeld. Dersom dette ikke er nok til å redusere gjeld og utgifter til et nivå du kan håndter så vurder andre tiltak. Det neste er forhandlinger med kreditorer. Det er ingenting i veien for å ta kontakt selv for å få til en avtale. Velg den måten som passer deg best. Ring, send mail eller vanlig brev. Det viktigste er at det blir gjort.

NAV

Kommunen har nå plikt til å gi økonomisk rådgiving. Dette gjelder uavhengig av om du er rik eller fattig. Plikten til økonomisk rådgiving gjelder avhengig av om du oppfyller kravene til gjeldsordning. Hvor mye hjelp du får vil variere avhengig av resurser kommunen har og hvor mye hjelp de mener du trenger. De kan hjelpe deg med budsjetter, kutte kostnader og forhandle med kreditorer. De kan også sjekke om tvangstrekk i lønn er lovlig. Et alvorlig problem er ventetiden. Det kan ta flere måneder før de begynner å se på saken din. Dersom det er en hastesak må dette presiseres. Uansett så ta kontakt med NAV. Om noen måneder når de begynner å hjelpe deg vil du være glad du gjorde det.

www.nav.no

Gjeldsofferalliansen

Dette er en organisasjon som bistår de med gjeldsproblemer. De er kjent fra stadige utspill i media og høringsuttalelser. De har også vært involvert i kursing av kommunale gjeldsrådgivere. De har noe informasjon på sin hjemmeside. Men mest hjelp får du dersom du blir medlem og betaler 300 kr i årlig kontingent.

gjeld.org/

Billig refinansiering til 10,99 % fra Ekspress Bank

refinansiering

Det å samle små lån til et lån blir ofte fremstilt som svært lønnsomt. Jeg har generelt kritisk til slike lån. Problemet har ofte vært at de fastsetter renten individuelt fra under 10 % til over 20 %. Mange vil da få en rente som er veldig høy på slike lån. Ofte er det høye etableringsgebyr og månedsgebyr slik at et billig kredittkort vil være bedre.

Nå har Ekspress Bank et tilbud om lån der alle får 10.99 % rente. Uten noe månedsgebyr så blir dette klart bedre enn selv de billigste kredittkort. De tar et etableringsgebyr på 950 kr.

Skandiabanken tilbyr kredittkort med nominell rente på 13,67 % og 50 kr i årsgebyr, med en saldo på 50.000 kr vil du spare over 1000 kr i året på å refinansiere med et lån fra Ekspress Bank.

Dersom du har mye dyr forbruksgjeld og regner med å bruke mange år på å betale den ned så bør du vurdere et lån fra Ekspress Bank.

Har du bare noen titusener i gjeld og du regner med å betale ned fort. f.eks. bare 2-3 år så vurder kredittkort fra Skandiabanken.

Får du avslag eller du har så lite forbruksgjeld så sjekk ut om et billig kredittkort kan være et alternativ.

Sjekk også ut hvordan du kan bli kvitt kredittkortgjeld.

Flytting utenlands for å spare penger.

Uncategorized

Dette er kanskje et litt spesielt økonomiråd, men det er kanskje relevant for noen.
Norge er et dyrt land å bo i med høye skatter. Selv om det finnes andre land med enda høyere skatter så vil de fleste lett kunne finne andre land med lavere skatte og avgiftsnivå. Levestandarden i de fleste land er nok lavere enn i Norge, men for pensjonister og andre med norske inntekter kan man leve godt i land med lavere kostnadsnivå. Dette gjelder også de som har oppsparte midler her i Norge. De pengene rekker mye lenger i land med lavere prisnivå. Jeg har lenge brukt mye tid på å finne ut hvilket land er best. Det vil selvfølgelig komme helt an på hva man selv foretrekker, men denne prosessen gjør at jeg har mye kunnskap om andre land. Jeg har derfor etablert en ny blogg Emigrasjon for de som av forskjellige grunner ønsker å flytte til et annet land.

Trygg sparing som er bedre enn banken

sparing

Nordnet har 3 kategorier rente og obligasjonsfond. Det har vært hevdet at å investere i rentefond er en trygg investering som gir bedre avkastning enn banksparing. Jeg har derfor gått igjennom Nordnets 3 kategorier norske rente og obligasjonsfond. Siden pengene blir investert i norske lån utstedt av kredittforetak, stat kommuner og fylkeskommuner er risikoen for tap begrenset.

Rente, NOK Pengemarked

Her finner vi 8 fond. Ser en på avkastningen de siste 12 måneder så er den så lav at det er en rekke vanlige sparekonti som gir bedre avkastning.

Det beste av disse fondene hadde en avkastning på 3,29 % mens fondet med lavest avkastning siste 12 mnd. ga bare 2,21 %.

Ser en på det beste fondet, Holberg Likviditet Inc så har det gitt 4,5 % årlig siste 3 år og 4,6 % siste 5 år. Det er ikke så lenge siden Nordax Finans satte ned renten på sin sparekonto fra 4,5 % til 4,25 %.

Det er flere banker som subsidierer innskuddene ved å tilby en kunstig høy rente. En rente som faktisk er høyere enn den renten bankene betaler når de låner penger av hverandre. Dette gjøres for å få flere kunder som så vil bruke banken når de skal ta opp dyre usikrede lån og kreditter. Det er det samme som skjer i butikker der de tilbyr et produkt til en så god pris at de går med tap og håper at kundene vil kjøper andre produkter. Et pengemarkedsfond kan ikke operer slik. De har inntekter fra lån til banker, stat, fylker og kommuner som gir en lav rente, trekker fra et forvaltningshonorar og du sitter igjen med resten. De er vanskelig å foreta sammenligninger for du vet bare hva avkastningen har vært ikke hva den vil bli i fremtiden. Med en bankkonto vet du på forhånd hva renten er, du blir varslet i god tid før den endres. Du kan sammenligne banker ved å sjekke prislisten, mens du ved et pengemarkedsfond ikke kan gjøre det. Du kan kun se hvem som har gitt høyest rente i fortiden. Det vil også være forskjell avhengig av om du ser på renten de siste 12 måner de siste 3 år eller de siste 5 år. Tar du hensyn til alt dette og i tillegg tar med garantiordningen for bankinnskudd så er det like greit å sette pengene i banken. Det er tvilsomt om et pengemarkedsfond gir høyere avkastning og med alle disse andre ulempene så er mitt råd at du heller velger Nordax Finans eller Blue Step Finans.

Har du penger i en IPA eller IPS vil du ofte ikke kunne velge å sette penger inn på en god høyrentekonto og da kan disse fondene være et alternativ hvis du ønsker lavest mulig risiko. De som har mange år igjen til de skal bruke av pengene bør ikke ha mye i slike fond.

Rente, NOK korte obligasjoner

I denne kategorien finner du 6 fond. Alle fondene har en lav avkastning siste 12 måneder. Det dårligste fondet har en avkastning på  0,90 % mens det beste fondet ga 3,05  %. Dette er dårligere enn banksparing og pengemarkedsfond. Selv om avkastningen de siste 3 år og de siste 5 år er bedre, så finnes det bedre alternativer

Rente, NOK obligasjoner

Det er blant disse 8 fondene her du har en reel mulighet til en trygg investering som gir en avkastning som er klart bedre en banksparing. Du vil nok kunne se at avkastningen varierer noe over tid og at den også i korte perioder kan så vidt være negativ. Vil du ha noe høyere avkastning enn det du får i bank må du være villig til å leve med noe svingninger. Dette er likevel svært solide og trygge investeringer der kursene varierer svært lite sammenlignet med aksjemarkedet.

Det dårligste fondet hadde en avkastning på 2,27 % og 3,97 % for det beste fondet. Det fondet som gir høyest avkastning er KLP Pensjon II Inc har en årlig avkastning 4,0 % siste år, 7,5 % siste 3 år og 5,7 % siste 5 år. Fondet har 5 stjerner uten at man nødvendigvis bør legge mye vekt på det. Fondet har høyere risiko en de fleste andre fond i denne gruppen. I 2006 hadde fondet et tap på 0,1 %. Det er prisen som må betales for den høye avkastningen. Ønsker du et fond med lavere risiko kan DnB NOR Obligasjon (I) være et alternativ. Den årlige avkastningen siste 12 måneder er 3,4 %, siste 3 år er 7,3 % og siste 5 år 5,1 %
Standardavviket er 1,68 mot 3,47 % for KLP Pensjon II Inc. Det har en noe lavere risiko og tilsynelatende litt lavere avkastning. Fondet ligger på Nordnets topp 30 liste.

Dersom du ønsker å spare i disse fondene bør du opprette en Investeringskonto Zero slik at du får utsatt skattet til du tar pengene ut. Du må kjøpe en forsikring som i gjennomsnitt koster 0,04 % pr år regnet av innestående beløp. Det er ingen andre gebyrer på Investeringskonto Zero.

Spar i BSU.

Dersom du har mulighet bør du fylle opp BSU før du går tung inn i fond. Se hvordan du kan spare riktig i BSU.

Betal dyr gjeld først.

Dersom du har dyr forbruksgjeld må du først betale den ned før du tenker på sparing i pengemarkeds- og obligasjonsfond. Følge gjerne min oppskrift til hvordan du kan bli kvitt kredittkortgjeld.