Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av formue og alle investeringer. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Bruttoformuen har økt med 3,06 % i oktober og 45,08 % hittil i år.
• Beholdningen av fond har økt med 3,53 % i oktober og 46,89 % hittil i år.
• Gjelden er redusert med 100 % i år.
• Nettoformuen har økt med 3,06 % i oktober og 51,35 % hittil i år.
• Spareraten er 62,74 % av nettolønn.

Investeringsrapport

Avkastning i 2021

ASK blogginntekter 16,14 % (19,38 % årlig nominell rente)
ASK generell sparing 12,35 % (14,83 % årlig nominell rente)
Zero -3,02 % (-3,62 % årlig nominell rente)
IPS 7,20 % (9,29 % årlig nominell rente)
PKB 12,09 % (14,52 % årlig nominell rente)
Totalt 12,11 % (14,54 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.10.2021:

Nordnet Indeksfond Norge kr 4.948,00
Nordnet Indeksfond Global kr 28.838,00
Nordnet Indeksfond Emerging Markets kr 6.975,00
Kontanter kr 905,98
Totalt kr 41.666,98

Dette er en økning på kr 4.315,24 i 2021.

Aksjesparekonto med blogginntekter:

Nordnet Indeksfond Norge 12,1 %
Nordnet Indeksfond Global 70,7 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 17,1 %

Aksjesparekonto – generell sparing:

Jeg har satt inn 10.000 kr i oktober og kjøpt fond for alt.

Storebrand Vekst A 10,1 %
DNB Teknologi A 9,5 %
MS INVF US Growth A 29,8 %
Nordnet Indeksfond Global 50,6 %

Investeringskonto Zero:

Jeg har satt inn 5.760 kr i oktober og kjøpt fond for 5.780 kr.

Kontanter 0,1 %
KLP Obligasjon 5 år 99,9 %

IPS:

DNB Global Indeks 100 %

Pensjonskapitalbevis:

KLP Obligasjon 5 år 0,9 %
KLP Obligasjon Global II 10 %
Fondsfinans Kreditt 10,2 %
Nordnet Indeksfond Norge 20,7 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 19,4 %
Nordnet Indeksfond Global 38,9 %

Fordeling av formue:

Bankinnskudd 4,59 %
Obligasjonsfond 15,45 %
Aksjefond 79,96 %

Pensjonssparing 70,16 %
Depositum husleie 1,5 %
Frie midler 28,34 %

Jeg har en rimelig grei avtale hos Gudbrandsdal Energi (GE). Det er en spotprisavtale uten månedsgebyr og et påslag på -0,5 øre/kWh. Jeg inngikk avtalen i mars og de garanterer å holde prisen i 12 måneder.

Jeg ser på nettsiden nå at de ikke lenger tilbyr denne avtalen. Den vanlige spotprisavtalen har 29 kr i månedsgebyr og 3,75 øre/kWh i påslag. Jeg regner med det er den avtalen jeg får i mars.

GE har en avtale med Trumf. Med den er det ingen månedsavgift og et påslag på 3,75 øre/Kwh de første 6 månedene og så øker påslaget til 7,5 øre/kWh. Avtalen gir også 2 % trumf-bonus på strømforbruk. Nye kunder får også en velkomstbonus på 225 kr. Siden jeg ikke er ny kunde får jeg ikke bonusen, men den er likevel billigere.

Jeg regner med det er den avtalen jeg velger i mars. Seks måneder senere bytter jeg til Coop Strømavtale fra LOS. Den har 9 kr i månedsavgift og 3,45 øre/kWh i påslag. Jeg får også 2 % bonus på forbruk og månedsavgiften. Avtalen har 200 kr i velkomstbonus.

Grunnen til ikke å bytte i mars er at Trumfavtalen hos GE de første seks månedene er billigere med mitt strømforbruk. Det hender også at GE kommer med nye og bedre avtaler.

Det er enkelt å bytte strømleverandør, men det er likevel litt ordning med eFaktura og avtalegiro. Jeg venter derfor til alle billige muligheter hos GE er brukt.

Sjekk ut Trumf og Coop.

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av formue og alle investeringer. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Bruttoformuen har økt med 0,47 % i september og 40,77 % hittil i år.
• Beholdningen av fond har økt med 1,61 % i september og 41,88 % hittil i år.
• Gjelden er redusert med 100 % i år.
• Nettoformuen har økt med 0,47 % i september og 46,85 % hittil i år.
• Spareraten er 55,46 % av nettolønn.

Investeringsrapport

Avkastning i 2021

ASK blogginntekter 15,52 % (20,76 % årlig nominell rente)
ASK generell sparing 10,46 % (13,98 % årlig nominell rente)
Zero -2,56 % (-3,43 % årlig nominell rente)
IPS 7,78 % (11,26 % årlig nominell rente)
PKB 11,41 % (15,25 % årlig nominell rente)
Totalt 11,40 % (15,24 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 30.09.2021:

Nordnet Indeksfond Norge kr 4.762,00
Nordnet Indeksfond Global kr 28.524,00
Nordnet Indeksfond Emerging Markets kr 7.175,00
Kontanter kr 937,13
Totalt kr 41.398,13

Dette er en økning på kr 4.046,39 i 2021.

Aksjesparekonto med blogginntekter:

Nordnet Indeksfond Norge 11,8 %
Nordnet Indeksfond Global 70,5 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 17,7 %

Aksjesparekonto – generell sparing:

Jeg har satt inn 10.000 kr i september og kjøpt fond for alt.

Storebrand Vekst A 9,7 %
DNB Teknologi A 10,1 %
MS INVF US Growth A 29,3 %
Nordnet Indeksfond Global 50,8 %

Investeringskonto Zero:

Jeg har satt inn 3931 kr i september og kjøpt fond for 4000 kr.

Kontanter 0,4 %
KLP Obligasjon 5 år 99,6 %

IPS:

DNB Global Indeks 100 %.

Pensjonskapitalbevis:

I månedsskifte august/september foretok jeg en ekstraordinær rebalansering.

Kontanter 0,1 %
KLP Obligasjon 5 år 0,9 %
KLP Obligasjon Global II 10,1 %
Fondsfinans Kreditt 10,2 %
Nordnet Indeksfond Norge 20 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 20 %
Nordnet Indeksfond Global 38,7 %

Fordeling av formue:

Bankinnskudd 5,02 %
Obligasjonsfond 14,95 %
Aksjefond 80,02 %

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Bruttoformuen har økt med 3,31 % i august og 40,11 % hittil i år.
• Beholdningen av fond har økt med 1,53 % i august og 39,64 % hittil i år.
• Gjelden er redusert med 100 % i år.
• Nettoformuen har økt med 3,31 % i august og 46,16 % hittil i år.
• Spareraten er 39,19 % av nettolønn.

Investeringsrapport

Avkastning i 2021

ASK blogginntekter 19,26 % (28,92 % årlig nominell rente)
ASK generell sparing 19,59 % (29,42 % årlig nominell rente)
Zero 0,33 % (0,50 % årlig nominell rente)
IPS 16,86 % (27,73 % årlig nominell rente)
PKB 13,17 % (19,79 % årlig nominell rente)
Totalt 14,35 % (21,56 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.08.2021:

Nordnet Indeksfond Norge kr 4.742,00
Nordnet Indeksfond Global kr 29.496,00
Nordnet Indeksfond Emerging Markets kr 7.273,00
Kontanter kr 413,11
Totalt kr 41.424,11

Dette er en økning på kr 4.572,37 i 2021.

Aksjesparekonto med blogginntekter:

Nordnet Indeksfond Norge 11,4 %
Nordnet Indeksfond Global 71,1 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 17,5 %

Aksjesparekonto – generell sparing:

Jeg har satt inn 10.000 kr i august og kjøpt fond for alt.

Storebrand Vekst A 9,4 %
DNB Teknologi A 10,2 %
MS INVF US Growth A 30,1 %
Nordnet Indeksfond Global 50,4 %

Investeringskonto Zero:

Jeg har satt inn 300 kr i august og kjøpt fond for alt.

Kontanter 3 %
KLP Obligasjon 5 år 97 %

IPS:

DNB Global Indeks 100 %

Pensjonskapitalbevis:

Kontanter 1,9 %
KLP Obligasjon 5 år 0,9 %
KLP Obligasjon Global II 10 %
Fondsfinans Kreditt 10 %
Nordnet Indeksfond Norge 19,6 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 18,2 %
Nordnet Indeksfond Global 39,4 %

Fordeling av formue:

Bankinnskudd 6,09 %
Obligasjonsfond 14,39 %
Aksjefond 79,53 %

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Bruttoformuen har økt med 5,01 % i juli og 35,62 % hittil i år.
• Beholdningen av fond har økt med 7,57 % i juli og 37,54 % hittil i år.
• Gjelden er redusert med 100 % i år.
• Nettoformuen har økt med 5,01 % i juli og 41,48 % hittil i år.
• Spareraten er 99,41 % av nettolønn.

Investeringsrapport

Avkastning i 2021

ASK blogginntekter 19,77 % (34,13 % årlig nominell rente)
ASK generell sparing 19,58 % (33,80 % årlig nominell rente)
Zero 0,91 % (1,58 % årlig nominell rente)
IPS 19,76 % (37,86 % årlig nominell rente)
PKB 12,04 % (20,78 % årlig nominell rente)
Totalt 13,46 % (23,24 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.07.2021:

Nordnet Indeksfond Norge kr 4.658,00
Nordnet Indeksfond Global kr 28.927,00
Nordnet Indeksfond Emerging Markets kr 7.406,00
Kontanter kr 503,20
Totalt kr 41.494,20

Dette er en økning på kr 4,142,46 i 2021.

Aksjesparekonto med blogginntekter:

Jeg har satt inn 28 kr til å dekke gebyrer.

Nordnet Indeksfond Norge 11,4 %
Nordnet Indeksfond Global 70,6 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 18,1 %

Aksjesparekonto – generell sparing:

Jeg har satt inn 7.200 kr i juli og kjøpt fond for alt.

Storebrand Vekst A 9,3 %
DNB Teknologi A 10,3 %
MS INVF US Growth A 30,4 %
Nordnet Indeksfond Global 50 %

Investeringskonto Zero:

Jeg har satt inn 300 kr i juli og kjøpt fond for alt.

Kontanter 3,3 %
KLP Obligasjon 5 år 96,7 %

IPS:

Jeg har satt inn 21.600 kr i juli og kjøpt fond for alt. Det er satt inn totalt 40.000 kr i år. Det blir derfor ikke flere innskudd i år.

DNB Global Indeks 100 %

Pensjonskapitalbevis:

Kontanter 0,1 %
KLP Obligasjon 5 år 0,7 %
KLP Obligasjon Global II 9,1 %
Fondsfinans Kreditt 9,6 %
Nordnet Indeksfond Norge 20,3 %
Nordnet Indeksfond Emerging Markets 17,9 %
Nordnet Indeksfond Global 42,4 %

Fordeling av formue:

Bankinnskudd 4,43 %
Obligasjonsfond 13,65 %
Aksjefond 81,92 %

Tidligere hadde jeg en lang periode hvor jeg belånte investeringer i fond. Jeg fikk veldig høy avkastning. Det beste året ga en avkastning tilsvarende en nominell rente på 148 %. Det hjalp mye med å betale ned kredittkortene.

Nå gjør jeg det ikke. Jeg har en lav kredittgrense på 35.000. Når jeg får spart opp en buffer kommer jeg til å ha mer enn det i banken. Det gir ingen mening å låne 35.000 kr og samtidig ha et høyere beløp på en sparekonto.

Faller kursene må jeg sette inn penger for å unngå tvangssalg. Det å ha penger stående i banken samtidig som jeg har gjeld er ikke lønnsomt. Tidligere løste jeg det ved å ha tilgjengelige midler på kredittkort jeg brukte midlertidig. Jeg satte inn penger når kursene falt for å unngå tvangssalg. Jeg satte også inn litt ekstra som ble brukt til å kjøpe fond. Når kursene steg igjen slik at jeg hadde mer «egenkapital» til å utnytte kredittgrensen solgte jeg meg ned og betale ned på kredittkortene.

Det var mye stress og tidvis nokså skremmende. Med en kredittgrense på 300.000 hos Nordnet tjente jeg gode penger. Med den lave kredittgrensen jeg har nå blir det mye mindre lønnsomt. Det er ikke verdt det.

Nå har jeg sagt opp de fleste kredittkortene. De to jeg har igjen sier jeg opp når jeg har spart opp en tilstrekkelig buffer.

For de som må velge mellom investeringer og ekstra innbetaling på lån blir det litt annerledes. Renten på boliglån og studielån er betydelig lavere enn den er på belåning av verdipapirer.

Skattereglene har gradvis gjort giring mindre lønnsom. Skatten på avkastningen er 31,68 % og rentefradraget er på 22 %.

Med 100 kr i avkastning etter skatt sitter du igjen med 68,32. Med 100 kr i renteutgifter sitter du igjen med en rentekostnad på 78 kr.

For å gå i null må du ha en avkastning på 78/68,32 ganger rentekostnaden.

Låner du til 5 % rente må avkastningen være 5*78/68,32 = 5,71 % bare for å gå i null.

Selv om vi tar hensyn til at du får utsatt skatt i en aksjesparekonto og normalt et ørlite skjermingsfradrag blir det bare et marginalt overskudd.

Poenget er at de ugunstige skattereglene spiser opp noe av risikopremien.

I teorien kunne jeg ha søkt om en høyere kredittgrense slik at det var mulig å tjene såpass at jeg fikk en rimelig kompensasjon. Da må jeg ha mye tilgjengelig kreditt utenom for å trekke av etter behov. Med stadige innstramminger i forhold til forbruksgjeld kan jeg risikere at kreditten ikke er der når jeg trenger den.

Kreditt utover 50.000 vil ha en effektiv rente på 5,8 %. Jeg trenger derfor en avkastning på 6,62 % for å gå i null.

Et alternativ er å ha en lav belåningsgrad. Da blir avkastningen betydelig lavere. Risikoen blir betydelig redusert, men ikke eliminert.

Jeg må uansett tømme sparekontoen og selge obligasjonsfond. Med 5,8 % rente på gjeld har jeg ikke penger i bank eller obligasjonsfond.

Overbelåning kan likevel skje. Jeg må da enten selge meg ned eller ha tilgjengelig kreditt andre steder. Salg etter et kursfall betyr ikke nødvendigvis tap. Det kommer an på når du kjøpte, men det reduserer avkastningen betydelig.

Et annet moment er at Nordnet kan si opp kreditten med 2 måneders varsel. Du kan bli nødt til å selge på et ugunstig tidspunkt elle refinansiere til en høyere rente.

Vi lever av kroner ikke prosenter. Skal jeg få en tilstrekkelig kompensasjon målt i kroner må jeg i tillegg til en høy kredittgrense ha en høy giring eller mye egenkapital.

Høy giring betyr at jeg må ha mye kreditt tilgjengelig utenom belåning av porteføljen og være villig til å bruke det. Det ønsker jeg ikke. Lav giring krever mye egenkapital. Med mye penger investert får jeg god avkastning uten giring. Da har jeg ikke det behovet for litt høyere avkastning.

Teorien bak sinking funds er egentlig ganske enkel. Du setter av penger hver måned til å dekke en bestemt fremtidig utgift.

Du må da vite noenlunde hvor stor utgiften blir og hvor lenge det er til du får den. Er det en utgift på 12.000 kr en gang i året må du spare 1.000 kr i måneden. Mer komplisert er det ikke.

Mine sinking funds

Jeg har en bankkonto jeg bruker til å spare opp penger til å kjøpe 365 dagers kort med Ruter. Jeg kjøper i desember hvert år. Når de juster prisene i januar må jeg beregne sparebeløpet på nytt.

Jeg har også en Investeringskonto Zero hos Nordnet. Den skal brukes hvis jeg trenger penger til ny PC, TV eller noe slikt. Jeg sparer 300 kr i måneden. Det er mer en nok. 300 kr var det laveste beløpet jeg kunne automatisere.

Regningskonto

Vanlige regninger betales ved å sette av penger på en egen regningskonto. Jeg har en enkel økonomi med husleie og strømregning som de eneste regninger.

Men selv med flere regninger går det fint med bare en konto. Du må finne ut hvor mye du bruker på regninger i gjennomsnitt og sette inn litt ekstra. Du må nok tilpasse det litt i startfasen. Det gjelder spesielt hvis du nettopp har fått en stor regning du bare får noen ganger i året.

Restskatt

Hvis du i januar vet at du får restskatt kan bruke et sinking fund til å betale den. Da setter du av 1/5 av beløpet hver måned og betaler det inn 31. mai.

Jeg vil advare mot å bevisst trekke forlite skatt for å få restskatt. Da må du gjennom hele året holde orden på hvor mye skatt som er trukket og beregne hvor mye du må betale. Pengene må være likvide for eksempel på en sparekonto slik at de er tilgjengelige når regningen skal betales. Du får lite lønn for strevet. Det er også en risiko for at pengene blir brukt til noe annet.

Det er bare i de tilfeller en har dyr kredittkortgjeld at dette kan gi mening.

Antall kontoer

For alle mer eller mindre faste utgifter handler det bare om å sette av nok penger. En konto er nok. Klarer du å beregne hver enkelt utgift klarer du også å beregne totalen. Fordelen med å ha det på en konto er at det alltid vil være penger der. Du må normalt ikke betale alle utgiftene på en gang og da går det fint.

Utgifter du har en gang i året eller sjeldnere kan med fordel holdes adskilt. Da blir du mindre fristet til å bruke pengene på noe annet. Det kan også være lurt å finne en god sparekonto hvis du skal spare over lengre tid.

Jeg har en konto for lønn og regninger, en brukskonto med bankkort, en konto med bankkort for bloggene og en sparekonto. Det holder.

Det er lett å bli fristet til å kjøpe noe du egentlig ikke trenger når det er på tilbud.

Det kastes mye mat i Norge. Noe av grunnen er at folk kjøper mer når det er på tilbud. Ofte er det 2 for 1 tilbud, 3 for 2 eller at en stor pakke har lavere kilopris enn en liten pakke. Du sparer ikke penger hvis maten går i søpla. Et annet poeng er at en spiser og drikker mer hvis en har handlet inn mer. Det fører også til økte kostnader.

Det å kjøpe en dobbelt så stor pakke som bare koster 50 % mer kan virke lurt. Men folk har en tendens til å spise til det er tomt. Du ender fort opp med å spise en stor pose isteden for en liten en og dermed øker pengebruken.

Det er helt greit å kjøpe noe mat på tilbud isteden for noe annet så lenge det du kjøper ikke er dyrere enn det som stod på handlelista.

Det er også helt greit å bruke Trumf og Coop medlemskort. Men ikke kjøp noe mer bare fordi det er på tilbud.

Forbruker elektronikk er dyrt. Du sparer mye på å beholde det du har så lenge som mulig. Det å bytte ut TV eller laptop tidlig bare fordi du får et tilbud er dumt. Økt utskiftningstakt øker kostnadene. Salg og tilbud er det hele tiden. Du vil sannsynligvis finne gode tilbud selv om du venter.

Det er ingen grunn til å bytte TV et år før planlagt bare fordi du får 20 % avslag. Kjøp når du skal kjøpe. Da kan du godt se etter tilbud eller forhandle pris.

Jeg måtte ha ny laptop i januar 2020. Den gamle var 8 år og 4 måneder. Den jeg har nå kommer jeg til å beholde så lenge det går uansett alle mulige gode tilbud.

Et annet problem med tilbud er at du blir mer fokusert på prisreduksjonen enn på det du faktisk må betale. Du må alltid sammenligne priser. Selv om den er på salg kan det hende at samme elle tilsvarende vare selges et annet sted til en lavere pris.

Ved alle kjøp også når det er salg må du vurdere om varen er verdt det du rent faktisk må betale. Penger kan brukes til å kjøpe noe annet eller pengene kan spares til senere. Du må alltid vurdere pris opp mot det du får igjen. Den eneste prisen som teller er den du må betale.

Det er viktig å ha et bevisst forhold til det en handler også når noe er på tilbud.

Jeg bruker ikke tid på å se etter tilbud. Det kan likevel være gunstig hvis det er store rabatter på vanlige forbruksartikler og da spesielt noe som kan oppbevares over tid.

Mitt fokus er på å holde forbruket nede. Det er viktigere enn å få lavest mulig pris pr enhet.

For å bygge opp formue er det viktigere å se på forbruk målt i kr. pr. måned enn kr. pr. kilo.

Når en skal kutte utgifter er det ofte slik at de triksene som er enklest ikke nødvendigvis er mest effektive.

Ofte forsøker en å få lavere pris på det forbruket en har. Det er helt naturlig å starte der. Det som er viktig er å ikke la det bli med det. Det som virkelig hjelper er å kutte forbruket.

Du kan spare litt på dagligvarer ved å melde deg inn i Trumf og Coop. Det er enkel og gir noe penger, men ikke mye.

Det som hjelper mer er å bytte til Kiwi og Extra isteden for Meny. Det krever litt mer, men hjelper mer.

Det som hjelper enda mer er å ikke kjøpe ferdig laget mat. Det blir litt mer arbeid, men du sparer enda mer.

Du kan spare litt på bensinutgiftene ved å bruke bonuskort. Det som virkelig hjelper er å kjøre mindre. Kjøre bilen inn til byen og gå fra butikk til butikk.

Vil en bare fordrive tiden med noe kan en finne andre aktiviteter enn å kjøre bil. Mest krevende er det å klare seg uten bil, men der blir også besparelsene størst.

Du kan spare litt på å bytte strømleverandør, men mest sparer du på å bruke mindre strøm.

Feilen mange gjør er å bare fokusere på de enkle tiltakene. De har effekt, men i mye mindre grad enn om en går litt mer drastisk til verks.

Du må bestemme selv hvor viktig det er å spare opp penger og så legge løpet deretter.
Etter å ha tatt for seg de enkle triksene må en fokusere på å kutte ut eller kutte ned. Det hjelper betydelig. Det er heller ikke slik at et drastisk kutt må være permanent.

En mulighet er å gjøre det i en kort periode for å komme ut av en økonomisk krise.

Mennesker er veldig tilpassingsdyktige. Vi venner oss fort til nye forhold. Det er selvfølgelig lettere å øke forbruket enn å kutte. Men med litt innsats vil en fort kunne kutte så mye at det hjelper.

Det er greit å forsøke å finne en sparekonto med 0,05 % høyere rente. Men hvis hovedfokuset er på slike detaljer blir effekten liten. Det kan også være med på å dra fokuset bort fra det som virkelig hjelper.

Mat, klær og uteliv er vel områder hvor det kanskje er lettest å kutte. Men det vil kreve at en ofrer noe.

Hjernen er laget slik at det er begrenset hva den klarer å fokusere på. Hvis du hele tiden er opptatt med små enkle detaljer som gir litt effekt blir det ikke gjort mye med det som virkelig teller.

Hva jeg gjør

Jeg har kuttet ned på matbudsjettet. Jeg har kuttet ut brus og potetgull. Jeg smører matpakke og spiser nesten aldri ute. Det hjelper. Jeg har byttet ut Coop Mega og Meny med Kiwi og Extra. Det hjelper også.

Jeg er medlem av Trumf og Coop. Trumf-bonus får jeg automatisk når jeg bruker bankkortet.
Jeg aktiverer Coop-kupongene på nett slik at de slår inn automatisk ved handel.

Jeg bruker Gudbrandsdal Energi. Når de kommer med nye billigere avtaler så bytter jeg. Det gjøres enkelt på nett. Avtalegiro og eFaktura blir uendret. Med det strømforbruket jeg har er det ikke hensiktsmessig å stadig bytte leverandør.

Jeg bruker offentlig transport og betaler en gang i året. Det er den enkleste og billigste løsningen.

Jeg har en sparekonto i Ya Bank uten uttaksbegrensninger eller krav om minsteinnskudd. Den har også gebyrfri regningsbetaling. Jeg bryr meg ikke om det i blant finnes en annen sparekonto som tilbyr litt høyere rente.

Enkel økonomi Fokuser på det viktigste

I noen tilfeller så kan du oppleve at du ikke har nok penger til å betale alle regninger. Da er det viktig å prioritere riktig. Det kan være krevende når det er flere som maser om penger. Men det er dine penger og det er du som har kontrollen.

Det er lov å legge på når noen ringer og maser. Det er også lov å legge vekk en regning eller purring til senere, men du må alltid åpne brevene slik at du har oversikt.

Betal maten først. Da snakker jeg om vanlige dagligvarer, ikke det å spise ute.
Trenger du transport til jobben betaler du de kostnadene. Det neste du betaler er strømregningen før du betaler husleie eller boliglån.

Dersom det er noe igjen bruker du der til andre kreditorer. Er det noen som ikke får betalt får det bare være.

Som en langsiktig løsning må du ta tak i problemet. Gjør det med en gang. Du må kutte utgifter og øke inntektene. Det kan hende du må selge ting eller få hjelp.

Hvis det beløp du er skyldig er noe du vet du vil klare å betale ned over tid tar du opp et lån. Hvis det ikke er mulig må du ta kontakt med de du skylder penger.

Den kortsiktige løsningen er å betale det viktigste først og så får de andre få det som er igjen. Dette må gjøres uansett purringer, inkassovarsel eller trusler om forliksrådet.

Det er uansett mye verre å få strømmen stengt eller å bli kastet ut av boligen.

En slik tøff prioritering vil ikke gi deg mer penger, men det vil ofte sørge for at det viktigste blir betalt.